輕鬆退休去
提早退休代表從此不用再工作？存到多少錢才算財務自由？想當「FIRE族」，你該知道這些事⋯
撰文者：田臨斌（老黑） 更新時間：2020-12-22
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What：FIRE是什麼碗糕？
Financial, Retire Early.
財務獨立，提早退休。
財務獨立：被動收入大於或等於必須開銷。
提早退休：早於法定年齡離開職場；不代表不再工作賺錢，只代表無須為五斗米折腰。
Why：為何FIRE？
不想：看老闆或客戶臉色，成天煩惱入不敷出，勉強做不喜歡做的事，加班加到厭世，健康狀況每況愈下，和理想抱負漸行漸遠，以下類推。
想要：每天睡到自然醒，陪小孩一起成長，和家人朋友共度歡樂時光，望著大海發呆，回學校念有趣科目，專心發展嗜好專長，到處旅遊，以下類推。
Who：誰要FIRE？
適用：為溫飽而努力工作打拚，期望盡早脫離職場苦海，不再處處受制環境的人；尤其適用有夢想，想要有足夠時間精力，無後顧之憂地實現自我的人。
不適用：富二代，中樂透等特殊分子；心中無夢，過一天算一天的人。
When：何時FIRE？
愈早愈好，但永不嫌遲。
複利效果需要時間積累，身體健康和興趣嗜好也都需要長期培養，好日子不會從天上突然掉下來，需要盡早立定志向，窮一生精力追求理想生活。
Where：在哪FIRE？
看似無關的因素，其實事關重大。
工作地點大幅影響收入高低，生活地點大幅影響開銷高低，隨需要在不同人生階段移動居住地點，可以達成看似不可能的目標。
How：如何FIRE？
FIRE定義的財務門檻是存夠年開銷的25倍。以每月需花費5萬元為例，1年要60萬元，25倍就是1,500萬元。穩定投資理財可帶來5%年回報，花4%（60萬元），在不動用本金前提下，足夠長久應付日常支出和通貨膨脹。由定義可知，達到目標有3個關鍵要素：1.增加收入、2.減少支出、3.投資理財。
FIRE的另一個關鍵數據是「儲蓄率」，不管收入高低，在每年5%複利前提下，存20%需要36年，存50%需要16年，存80%則只需要5年，即可達成財務獨立目標。以每月收入10萬元為例，以上3例分別代表8萬元、5萬元和2萬元的月支出，支出愈低儲蓄率愈高，財務獨立門檻愈低。將收入、支出、投資回報等變數鍵入這個網頁中的公式，即可計算出自己離FIRE的距離。
以上幾乎就是FIRE的所有內容，簡單吧？
難是難在執行。理論有沒有瑕疵，當然有，仔細一點的人馬上會說怎麼可能收入和支出永遠不變？或問，如果碰上金融風暴、物價失控、家人需要幫忙、受夠節儉、想花錢享受、臨時需要大筆醫療支出，或一不小心活太久把錢花光，怎麼辦？
兵來將擋，我個人的方法是在理論之上，再加3個條件：1.有自住房、2.有醫療保險、3.無負債。有些人可能繼續兼職工作，甚至開創事業第二春，或移地而居，更降低日常花費等。理論是死的，路是人走出來的，何況這些危機可能永遠不會發生，重點是，不試你不知道。
總而言之，FIRE是一個方法，更是一個觀念，與其說它教人如何買股票賣基金，或如何省吃儉用斷捨離，不如說它指出一條有別於傳統的人生道路。這條道路不是康莊大道，自然也有風險，需要被小心管理，但是對於人生有別於傳統期待的人，走這條路可能帶來的回報，值得所有的犧牲和努力！
老黑的FIRE生活實踐：
財務自由，實現自我不是夢
作者：田臨斌（老黑）
出版社：時報出版
出版日期：2020/11/17
作者簡介_田臨斌（老黑）
1960年生於台北，任職殼牌石油22年，曾任該公司在台CEO、大中華區業務總經理等職。45歲事業頂峰之際，放下工作，移居南台灣，積極經營退休樂活人生。
離開職場後，除了找到對寫作的熱情，還考上街頭藝人證，每週1次在愛河邊以吉他彈唱英文老歌，並和另一半攜手從事大量包括郵輪在內的各種旅行，且將旅行經歷及生活體驗和讀者朋友分享。
◎著有《45歲退休，你準備好了？》、《懶人大旅行》等書。
◎臉書粉絲專頁：老黑看世界
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