輕鬆退休去

大通膨時代下,多數台灣人會怎麼做退休理財?把錢存銀行、愛買保險,卻期望有8%的報酬...

撰文者:林彥呈 更新時間:2022-04-01 瀏覽數:7,502

關鍵字:

退休 通膨 理財 投資 風傳媒

眼看近期通膨烈火愈燒愈旺,許多人不免為自己僅存的資產捏把冷汗,就怕老本在不知不覺中消磨殆盡,但根據調查顯示,台灣投資人在退休準備的規畫上似乎「不太實際」,一方面偏好定存、保險等相對保守的理財項目,同時卻又對於未來報酬期望甚深,這中間到底出了什麼問題?


去(2021)年12月,台灣人壽舉辦「2021銀髮金融論壇」,香港退休計畫協會前任主席李子恩預估,2025年全球退休金缺口預計達到40兆美元,而且受到新冠疫情的衝擊,「狀況只會更差」。

台灣人退休理財的3大慣性
台灣人壽攜手政治大學調查發現,以往「退休即享福」的觀念已經逐漸轉變,超過7成受訪者認為退休後仍需投資理財,另有6成的人考慮二度就業。雖然多數人都有面臨退休金缺口的認知,但實際上又是如何為此準備呢?根據「2021年施羅德退休大調查」,台灣投資人退休理財容易陷入3大慣性:
慣性1:理財項目偏於保守
高達81.4%退休準備者首選「銀行儲蓄或定存」作為退休理財工具,「保險保單」位居第2。
慣性2:比較重視退休後的現金流
有45.3%受訪者認為,退休後每月擁有固定現金流最重要。
慣性3:對未來報酬期望甚深
6成投資人對於未來5年的預期年均報酬率超過8%。


圖片來源:風傳媒、施羅德投信

看不見的現金風險
「低利率時代別握太多現金!」施羅德投信總經理謝誠晃提醒,退休規畫必須保有一定積極度,考量通膨長期平均達到3%以上,加上低利率的環境,把過多現金放在銀行是個風險。在施羅德投資的統計中,每增加10%現金、減少10%風險性資產投資,年化收益率就會減少0.42%~0.51%,而退休規畫30年的時間當中,每多分配10%現金,獲利就會損失13%~16%。


圖片來源:風傳媒、施羅德投信

台灣投資人大調查處於及格邊緣
無獨有偶,聯博投信公布「2021台灣投資人大調查」結果,在滿分為100分的行為總指數中,台灣投資人只拿到57分,處於「中立偏理性」的及格邊緣,投資決策偏向保守。

進一步分析拖累行為指數表現的主要因素,台灣投資人雖然不會一味競逐高風險、高報酬的產品,但趨避損失影響投資決策,因此對於「最壞的時代」的感受會比「最好的時代」強烈許多,遇到虧損時投資配置會轉趨保守。

而在市場風向變化或是面對不熟悉投資策略時,台灣投資人傾向維持現狀,以不變應萬變。與此同時,嚴謹認真僅有32分,代表投資人較少積極蒐集資訊,沒有經過完整研究,僅憑手中現有的資訊做出決策。

聯博投信董事長翁振國指出,根據內政部統計,國人平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,不僅聯袂寫下歷年新高紀錄,也意味著台灣投資人即將面臨更長的退休生活。聯博投信建議,投資不應該走向兩極化,過於保守的持有現金資產,或是深入險境的高風險投資都未必是最適當的策略,應該依照個人風險屬性與人生階段,採用不同的理財規畫。

多元配置才是王道
所以該怎麼辦?聯博投信指出,市場很少會出現所有資產齊漲齊跌的狀況,即便投資人未能及時反應市況,運用高度分散的投資組合,適度配置於高品質股票、投資級債券與高收益債券等,基金經理人也會視情況調整投資比重,有助於投資人因應風險。

施羅德投信強調,成功的投資歸功於正確的資產配置,從過去多元資產指數回測發現,平均年化報酬率約有7%以上,持有超過5年都能獲得正報酬。

隨著全球政府監管、資金持續流入等動能推升,謝誠晃看好永續商品成為未來投資主流,建議當作退休準備的核心配置,以創新、未來、永續的主題投資進攻,同時以控波動、月配息、高效率的產品穩守,才是新時代下的有效退休規畫術。

本文經授權轉載自風傳媒
臉書粉絲專頁,請按此

延伸閱讀
房市漲翻天,房價所得比、房貸負擔率又惡化了!台北16年不吃不喝,也買不起房
租金補貼大加碼!單身、新婚、生育、弱勢家戶都有福,補助金額最高給到1.8倍
一坪土地能蓋幾坪?海砂屋鑑定怎麼做?都更問題霧煞煞,專家一次解答
最適合散戶的存股術!怪老子教你用ETF穩穩賺【線上課程】
掌握大變局年投資關鍵

「風傳媒集團」是一間從媒體、優質內容出發的網路科技公司。秉持「忠於真實,看見未來」的理念,由一群來自各個領域,對社會進步發展有熱情的人所組成。期望藉由先進的網路技術、社群的凝聚及擴散,讓多元的意見被包容接納,並開啟更多理性思辨與對話的空間,進而為社會帶來正面的影響。

《風傳媒》以宏觀的視野,掌握台灣、國際、兩岸、地方的政經脈動及生活態度,用真實與進步的價值觀,持續耕耘原生新聞、深度報導及多元觀點,為全球華人提供最優質的內容,帶來對生活的美好實踐。

 

  • «
  • 1
  • »

您可能有興趣的文章