搶救爛理財
工作、存款還不穩定，理財等以後再說？錯！理財達人：愈早弄清楚自己的財務，面對未來才不會不安
撰文者：顏菁羚 更新時間：2022-10-01
瀏覽數：12,014
我們之所以懂得一些技能，用來工作和生活，都是因為我們從小就進入了教育體系，裡面包含國語、英語、數學、音樂等科目，而後我們從筆畫、字母、數字、音符學起，循序漸進，這才有了今天的我們。
這隱藏了一個基本道理：如果不曾系統學習過一件事，很難全盤了解，不易掌握，而且會做不好。
同理可證，我們為了整理好金錢，其實是需要一套系統化方法的。
觀察周遭的朋友及學員，我發現一般人可以分為2種，一種人具有理財的系統概念，另一種人沒有理財的系統概念。所謂的系統是：將同類事物按照一定的秩序或關係，有條理的、有秩序的組成整體。
有系統的人，會一直打造自己的系統，透過系統去解決問題，如果解決不了，就去升級自己的系統。
而另一種沒有系統的人，每件事都是從頭開始，習慣見招拆招，單點式的解決「全新問題」，但解決之後就不再理會，如此一來將無法累積經驗，因為對他們而言，每次遇到的問題都是「全新的」。
有系統的人，分析問題、解決問題都會有比較穩定的邏輯，碰到問題，也可以用自己的基本邏輯應對，所以有穩定的勝率解決問題。
而沒有系統的人，因為沒有穩定的邏輯，所以是否能解決問題，主要靠的是運氣跟褔報。
有系統的人，會藉助系統回顧過去，呈現現在，並且「預見未來」，來發展自己對未來的應對之道，而財務規畫很大一部分就是在做這個。
沒有系統的人，無法回顧過去，也不知道自己現在處於什麼樣的狀態，更不能系統化的「預見未來」，所以日子過得迷迷糊糊。
圖片來源：布克文化提供
從以上論述來看，「系統」能幫我們理性決策，提高行動效率，不會因為今天心情不好就罷工。而財務建築師正是提供這樣的財務規畫系統，在迷航時可以攤開藍圖重新定錨，這就是系統的重要之處。
何時我會需要系統性的財務規畫？
因為新冠肺炎疫情的影響，有的人最近可能被迫轉換工作，未來的收入將不穩定，面臨很大的變化。這時候，一般人的想法會是：等到一切都穩定下來，再來好好做財務規畫或安排，這樣好像比較有依據。
也有些人會跟我說，有錢人才需要財務規畫。這個觀念就像覺得健康的人才需要看醫生是一樣的道理，觀念完全錯誤，現在已經是科學理財的時代，如果可以事先預見自己的財務模型，發現未來有錢不夠用的問題，那麼現在就可以提前因應，而不是坐以待斃。
特別在你的金流愈不穩定時，愈需要「完整的財務規畫」來衡量自己目前的財務能力，例如：
●我想換工作，如果不能騎驢找馬，多久內必須找到工作？
●我剛創業，但是遇到疫情衝擊，靠手上這些現金可以能支撐多久？
●我需要買車或買房，現在家裡的現金流能夠支撐嗎？
在收入不穩定的情況下，這些事情更需要事先評估，千萬不能等到「事情發生了」再來討論。
有人會跟我說：「我不用財務規畫，因為我現在的支出和收入都動不了，收入就那樣，支出也無法減少，而且也都剛好，這樣算是收支平衡了吧？」乍聽似乎很有道理，但是在我的經驗裡，這些他們口中無法減少的開銷，如果能讓他們看到自己未來現金流量的變化時，大多數人都可以瞬間針對某些支出項目，大幅刪減，因為看見全貌，知道什麼才是最重要的。
除了評估轉換工作所需要的時間，手邊的財務資源能支撐到哪裡，還有如果轉換工作之後，收入至少應該要有多少，才能讓自己或家裡的財務計畫不被影響。像這樣擁有明確的目標，在工作的時候也會更有動力。
再者，如果轉換工作後，收入不如預期，對家裡或個人的財務會造成什麼影響，如果可以事先全盤「預見」，把未知變成已知，從現在開始做一些調整跟準備，並盤點資源，那你還會焦慮嗎？
最近，我也針對新的退休跟稅務的內容在做進修跟學習，以前覺得談退休離我好遙遠，但現在感覺愈來愈近了，愈早弄清楚自己的財務，直面它，找出對策，面對未來就不會不安了。
每個人都有理想的生活跟財務目標，有的人想買房，有的人想換房、換車、旅遊等，其實在每個人的人生目標背後，都有真正的價值觀存在，例如：「想要升職加薪」的背後，其實是想要「做著有價值的工作，得到很多人的認可和尊敬」。
目標為結婚生子，代表著想要「付出很多愛，也得到很多愛，體驗到愛的珍貴與溫暖」。
努力的考到榜首，其實代表想「精通專業，並且成為這個領域中的箇中高手」。
而你想要換大房子，要的並不是房子本身，而是想要一個體會愛與溫暖的介質；而豪華車子也是個介質，真正想要的是家人一同出遊，擁有在車上快樂的時光與回憶。
有足夠的錢，讓自己跟喜歡的人在一起，做喜歡的事，在喜歡的地方生活，這是每個關於錢的目標背後的真正目的。
但在你還沒擁有心目中足夠的錢時，你還是可以好好的把握你和親朋好友，孩子，家人，老公相處的每分每秒，因為體驗這些愛與溫暖，才是最珍貴的。
成為一個內心豐盛富足的人，了解自己，讓你的人生走在正確的藍圖上，能夠不用花太多時間，輕鬆不費力的就把投資理財和財務管理做好。這樣，多出來的時間就能去做其他人生中也很重要的事。
做好財務管理和投資理財後，生命才會有餘裕和餘力去做那些我們喜歡做的事情、去關心我們心愛之人，也才能不枉此生，活出最燦爛的自己。
延伸閱讀
▶無論收入多寡，都要學會金錢整理！理財達人：事先把錢分好，就算花光也不會有罪惡感
▶想要提早退休，降低開銷跟努力賺錢一樣重要！一個過來人分享：建立正確金錢觀的威力比中樂透還大
▶掌握大變局年投資關鍵
越痛快花錢，越能把錢留下來：不想降低欲望，還想實現未來？你只需要三個帳戶
作者：顏菁羚
出版社：布克文化
出版日期：2022/05/05
作者簡介_顏菁羚Lidia
財務建築師
2016年，我正式離開了從事10多年的金融證券業，在財務規畫的領域，我已經持續深耕了7年的時間。
這7年，我從一個只會銷售金融商品的業務員，成為以收取顧問諮詢費為主的財務建築師，並且在二岸三地有了1萬個學員。
2017年，我開始了第1堂線上課「財富自由方程式」，截至2021年的10月，我累計開啟了40+期不同的理財訓練營。
2018年，我正式開始了菁羚理財VIP的訂閱制會員，因為不管是理財，投資還是自我成長，都是一件需要長期堅持的事情。
在2020年，我更開辦了高價值會員的社群「財菁會」，系統性協助大家財務管理以及建立投資框架。
我是個長期主義者，也會不斷的自我突破以及更新迭代，我帶著大家養成良好的財務管理習慣，提升行動力，找到自己的財務藍圖，並且活出自己喜歡的樣子。
我以ABC 3帳戶的財務規畫，實現了我人生的財務目標。現在，讓我來幫你一把，實現你的財務目標！
網站：
菁羚理財
粉絲團：
姐教的不是投資，是自由人生：菁羚理財日常
華人線上投資理財學苑
您可能有興趣的文章