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緊急預備金該存多少、怎麼存?又該留意什麽?理財達人:掌握6重點,做好充足準備

撰文者:Zoe 更新時間:2022-12-30 瀏覽數:14,848

過去總想著意外或戰爭離我們很遠,但隨著疫情爆發至今,加上俄烏戰爭等重大事件,是否有不少人一時之間經濟困頓呢?這就是緊急預備金的重要所在!緊急預備金比例怎麼抓?有哪些項目要列進去呢?以下是緊急預備金的6大重點,一起來看。

緊急預備金定義

緊急預備金(emergency fund),可以理解為安全存款的意思。簡單來說就是遇到急需用錢的時候,有一筆資金可以使用。緊急預備金為重要的理財觀念,若面臨失業、發生意外等,這筆緊急預備金都可及時派上用場。

緊急預備金要存多少
緊急預備金基本公式為:一個月最低限度的必要花費x3個月~6個月。以台灣人來說,大約在10萬元~50萬元之間,實際情況還須依個人狀況而定,可分為以下幾族群:

族群1》20世代剛出社會小資族
伙食:1萬2,000元。
房租:1萬2000元。
交通、通訊:2,000元。
娛樂:4,000元。
每月花費:3萬元。
緊急預備金:3萬元x3個月=9萬元。


這段期間大多數人開始經濟獨立,剛出社會主要目標為累積財富,建議盡量減少不必要的花費,將每個月的開銷控制在2萬5,000元~3萬元左右。因此緊急預備金1個月可抓3萬元,但因為新鮮人轉職相對中年容易,工作機會較多,所以準備約3個月即可。

族群2》30世代雙薪家庭(2大2小)
伙食:3萬8,000元。
房貸/房租:2萬5,000元。
交通、通訊:5,000元。
娛樂、旅遊:7,000元。
每月花費:7萬5,000元。緊急預備金:7萬5,000元×6個月/2人平均分攤=22萬5,000。

該階段已進入成家立業,須確保收支平衡,因此建議在結婚前就先共同存下半年的緊急備用金,才能在出現狀況時尚有一筆資金可以運用。

族群3》40~50世代(2大2小+1長者)
伙食:4萬5,000元。
房貸/房租:3萬元。
交通、通訊:1萬元。
娛樂、旅遊:1萬元。
醫療保險:2萬元。
長輩長照:3萬元。
子女教育:2萬元。
每月花費:16萬5,000元。
緊急預備金:16萬5,000元x6個月/2人共同分擔=49萬5,000元

隨著年紀漸長,醫療支出和保險規畫便是該階段的重點,還有兒女的教育花費,若是家中有長輩需要照顧,也要記得把長照支出算進預備金裡面。

緊急預備金存放地方
緊急預備金存放地方須符合隨時領取及安全性,以下是Zoe整理的緊急預備金推薦與不推薦的管道。
註:緊急預備金存放推薦、不推薦管道看這裡


緊急預備金何時可以動用
緊急預備金並非小金庫,平時有較大筆支出就可從裡面取用,比較建議遇到以下狀況時,再動用緊急預備金。

狀況1:公司因為疫情放無薪假,只有最低收入無法支應生活。
狀況2:公司因併購減少人員,沒有工作收入。
狀況3:出車禍須住院兩個月,無法工作。
狀況4:家人突發疾病需要開刀及照護,急需支出大筆醫療費用。

存緊急預備金技巧
Zoe提供以下3方法,幫助你更快存到緊急預備金:

方法1》自動轉帳:設定自動轉帳,每月將固定金額轉到存款戶頭。
方法2》拆筆存放:將收入分為生活費、醫藥費、房貸等分開規畫,也可更清楚掌握自身財務狀況。
方法3》運用彈性:將錢放入銀行定存或其他流動性高的標的,增加運用彈性。

緊急預備金注意事項
其實在發生意外或危急時刻時,會造成財務危機大多都不是三餐或生活雜支,而是房貸、保險等這些持續的現金支出,不僅遠超生活費,也無法停止支出,因此一定要記得將這些項目列入緊急預備金中喔!

結語:投資前先作好防止意外的準備
以上就是緊急預備金的介紹,投資固然能帶來額外收入,但在投資之前,還是強烈建議先有一筆緊急預備金,才能在意外來臨時保住生計。

本文獲方格子直送計畫授權轉載,原文:緊急預備金怎麼存?公式、存放地點都在這

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理財這兩個字聽起來好像很難,但其實從你我生活中的小事就能開始做!在這裡Zoe分享自己蒐集整理的資訊給大家,歡迎一同來討論分享。

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