搶救爛理財

想要變有錢,除了開源更該學會節流!曾近距離觀察富者的人分享:第一步,別合理化購買行為

撰文者:J won(제이원) 更新時間:2023-09-17 瀏覽數:7,222

關鍵字:

花錢 消費支出 固定支出

圖片來源:達志影像

大家時常誤解,懂得賺錢就能成為富者。這其實是錯誤的觀點。

把水倒進水缸前,你應該先觀察缸底有沒有破洞。因為不管倒多少水,破洞的水缸永遠裝不滿。很多人忽略了這點,誤以為錢就是一切,賺了很多錢,也沒有成為富者。


不理智的花錢方式,有如喝鹽水,愈喝愈渴,令人想要喝更多。

既然如此,我們該如何理智地花錢呢?

原則和目的必須明確

換言之,你必須樹立原則,規定自己的開銷不可大於收入,而且要明確交代花錢的目的。

比方說,月收入100萬韓元(約合新台幣2萬3,986元)的你,經過百貨公司時,看到了一件原價20萬韓元(約合新台幣4,797元)的衣服正在半價促銷,明明不需要,卻突然買下來的話,便是違背原則。便宜不等於必要。

再舉個例子,你在超市購物車中裝滿熟食小菜,然後申請3個月分期付款,這也是違反原則的行為。畢竟熟食小菜不能吃3個月。

借錢買皮包、車子,或者去旅行,都不是理智的花錢方式。

錢花得愈多,愈覺得貧乏,從而想要花更多錢。

另外,治裝費不該超過薪水的百分之10。畢竟新衣服不能用來維生,你還要支付生活費、交通費、伙食費、稅金、房租或房貸、美容保養等各種開銷。

不必合理化自己的購買行為,辯解上次買衣服已經是好幾個月以前的事,那不過是在找藉口。到了下個月,你依舊會找其他藉口。到了下下個月,依然如故。這種壞習慣終將造成過度消費,讓你老是煩惱卡債和帳單。

超額的保費、定期儲蓄、基金也一樣。

你必須先懂得控制支出

支出可以分成2大類:

第1種是「固定支出」,也就是每個月的定期支出,像是稅金、交通費、房租或房貸、伙食費、管理費、保費、定期儲蓄、基金等。固定支出須盡量控制在月所得的50%以內。假如你不知道哪些屬於固定支出,可以試著檢視每個月的開銷項目,連續出現3個月以上的,便屬於固定支出。

你可以利用智慧型手機的自動記帳應用程式,或者下載網路銀行交易明細,把它整理成Excel檔案,以便記錄、統整每個月的支出明細。

不需要鉅細靡遺地寫下每樣東西的價格。以前是因為沒事做,才會連豆芽菜的價格都寫在記帳本上。現代社會中,大家要做的事何其多,坐在桌子前記錄豆芽菜價格,實在太沒效率了。

自動記帳應用程式能夠自動幫你統計信用卡費,你可以利用它查看支出明細,也可以將內容全數轉存Excel檔案。與此同時,你也可以利用網路銀行確認帳戶往來明細,再轉存到Excel檔案。如果好好活用這2種方式,無需一一記帳,就能查看詳細的月支出狀況。

確認支出項目後,要想辦法把固定支出縮減成月收入的一半。最簡單的方法就是減少與生計無關的開銷,比如保費、基金、定期儲蓄等。

捨不得已經繳納的費用,選擇繼續苦撐,是很不智的行為。這是所謂的沉沒成本效應,是一種捨不得迄今付出的努力,寧願承受後續損失的現象。

儘管表面上看似賺更多的錢就能解決問題,但在這種態度下,其實不管賺多少錢,固定支出都會跟著增加。

除此之外,假如固定支出中,交通費占了很大的比例,你千萬不要去買腳踏車,荒謬地說那是減少交通費的方法。那麼做的目的絕不是為了減少交通費,只是想找藉口買腳踏車。

購物時,切記不要使用信用卡分期零利率。12期的信用卡分期,形同你借了12個月的短期貸款。大部分使用分期零利率的商品,其實都是生活中可有可無的東西。況且,零利率只是行銷話術,商品價格中早已包含分期手續費,當你買下那些商品的同時,已經花了更多的錢。

第2種是「消費支出」。

消費支出指的是不定期支出的變動成本,像是禮物、紅白喜事、治裝、美容美髮、不定期稅金、生活用品費用等。簡單來說,固定支出以外的開銷都是消費支出。

節省消費支出比固定支出更容易。使用信用卡和轉帳,我們就能隨時確認支出。舉例來說,假如你有下載自動記帳應用程式,便能隨時確認信用卡累計金額或帳戶餘額,調整自己的開銷。

請一邊控制這2種支出,一邊試算每個月的平均支出。期間愈長愈好,因為每一季的開銷有可能不同,例如春天和秋天的紅白喜事費用通常比較多。

計算出每月平均支出後,請試著以3個月、6個月、9個月為間隔,提高每段期間的帳戶餘額。

舉例來說,假設你的每月平均支出是100萬韓元,從控制支出的那天起算,3個月之後的帳戶餘額必須是300萬韓元,再來是600萬韓元、900萬韓元...以此類推。持續堅持這種習慣,你將能好好控制支出。

等你學會控制支出,也就是學會花錢以後,不管做什麼都能存到錢。

有些做生意的人將公司的錢和私人的錢混為一談,這也是錯誤的管理方式。請明訂自己的月薪,定期從公司領薪水,另外計算公司的損益。

若是公帳呈現赤字,你必須找出控制公司固定支出與消費支出的方法。如果持續虧損,就要盡快找出其他方法(結束營業等),適時做出抉擇,才是明智之舉。

新手總是把做生意想得太簡單,就算赤字逐漸擴大,依舊茫然待在原地,期待利益出現。那可是個無底深淵。

遇到這種情況時,建議各位仔細閱讀第5章「經商的態度」,做好重新出發的準備。要是不先做好準備,賠錢也硬撐下去,赤字恐怕會持續惡化,甚至轉嫁到家人身上。

延伸閱讀
人脈不一定和成功畫上等號...從一個被親友借錢拖累的故事看:人際關係斷捨離的重要性
好久沒去健身房,卻仍捨不得退掉會員...經濟學大師:喜愛運動的錯覺,恐讓你多花錢

富者的態度:關於工作、投資、關係、金錢的正確心態
作者:J won(제이원)
譯者:Loui
出版社:先覺
出版日期:2023/06/01

作者簡介_J won(제이원)
平凡的大韓民國家長。

2008年金融危機時,身為老闆的他,經歷了一段比誰都痛苦的時期。為了挽救危在旦夕的公司,不分晝夜苦學奮鬥,終於在不動產競標中找到轉機。

他的投資策略簡單得令人訝異,捨去所有不必要的作為,鑽研實踐與獲益的關鍵。因此,他的執行率和報酬率非常高。

近來,他透過個人部落格、社團與各界讀者交流。不只分享競標不動產的方法,也討論活在資本主義社會中必要的態度等等,主題相當多元。

期望這片土地上眾多的平凡家長們,可以藉由自己的故事找到新的機會。《富者的態度:關於工作、投資、關係、金錢的正確心態》是他最為知名的著作。

譯者簡介_Loui
韓文系畢業,以交換生身分旅居韓國1年。現為全職翻譯,譯有工作管理、金融股票、心靈成長等類型書籍,以及各類專業文件。


  • «
  • 1
  • »

您可能有興趣的文章