搶救爛理財
持有過多帳戶和信用卡，小心無形中支出增加...投資達人：想得到優惠，往往花費更多
撰文者：J won（제이원） 更新時間：2023-12-10
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圖片來源：達志影像
金融圈曾帶給大眾錯誤的認知，他們推薦大眾根據用途，開立好幾個帳戶來管理資金，並申辦各種信用卡以取得不同的優惠。
這種做法其實不是為了消費者，而是金融機構的行銷策略。
我曾看過某電視節目中，有個被稱為金融專家的人這麼說：「如果你還不出銀行貸款，最好向銀行據實以告。這樣一來，銀行會為你開方便門。另外，絕對不要拒接銀行的電話。」
聽完這段話，我真是啞口無言。
由於經商的緣故，我從很久以前就與銀行有過各種交易。假如真的向銀行據實以告，說自己還不起貸款，他們只會催得更過分。要是不加理會，還會採取極端手段，比如暫停交易等。
既然如此，那位所謂的金融專家為何說那種話呢？
全是為了行銷。
胳臂都是往內彎的，銀行從業人員說的當然是對銀行有利的話。不要輕易相信所謂的專家，先弄清楚他的工作是什麼吧。
帳戶和信用卡也一樣，以各種優惠吸引消費者申辦各式各樣的帳戶與信用卡，是一種助長過度消費的行銷策略。事實上，當你擁有各種信用卡後，只會讓管理變得困難，增加不必要的開銷。
為了得到A優惠，申辦了1號卡片；為了得到B優惠，申辦了2號卡片；為了得到C優惠，申辦了3號卡片...信用卡愈多，可用額度愈高，支出的金額反而大於收入。
倒不如放棄所有優惠，只留下1張必要時使用的卡片，才是減少過度消費的方法。
請再次閱讀前一節〈不貪小便宜〉，信用卡優惠也是相同的道理。金融機構巧妙運用了消費者貪圖優惠的心理，以行銷策略促使消費者進行不必要的消費。
或許有人會反駁我的話，認為金融機構也需要生存。確實如此，不過，我們不需要為了金融機構的生存，讓自己背一屁股債。金融機構除了信用卡手續費以外，仍有許多收益。相對來說，個人支出則須控制在月薪以內，畢竟大家的收入幾乎都只有月薪而已。如果不顧及這點，恣意過度消費，本金加上利息，債務將會愈滾愈大。
這種習慣絕對無法讓你成為富者。
帳戶和信用卡多，代表需要管理的東西也很多。不光是浪費時間，也增加了管理成本。此外，隨著持有帳戶和信用卡愈來愈多，想要掌握現金流變得愈來愈難，甚至會讓你放棄控制支出。
倘若帳戶只有1個，想要掌握現金流，只需下載交易明細，用Excel按照金額或日期條列，便能立即確認支出現況。但如果有10個帳戶，你必須登入10家網路銀行，每次都要設定不同的ActiveX和安全系統，每年還要一一重新登錄與更新電子憑證。這樣有辦法好好管理金流嗎？
無論什麼事情，只要難以管理，就會帶來無形或有形的支出。管理愈單一，愈能減少不必要的支出，也更容易掌握明細。
同理可證，信用卡愈多，愈難管控支出。10％的折扣優惠，說不定會帶來90％的不必要支出。更聰明的做法是，索性放棄那10％，以免除90％的消費。
其實，富者們通常只有1個至2個帳戶，以及1張至2張信用卡。而且，富者不使用VIP信用卡。這類高額年費信用卡，主要在高收入者年終報稅或者公司行號抵免稅額時使用，真正的富者私下並不會使用。
有必要為了幾個優惠，把辛苦賺來的錢拿來支付年費嗎？
如果不用信用卡，改成現金卡呢？這也是銀行的行銷手法之一。
使用信用卡時，銀行會先付錢給商家，以利息的名義收取手續費。而使用現金卡時，銀行會直接把個人帳戶裡的存款付給店家，同時收取手續費。從銀行的立場來看，哪一種更有利呢？
當然是現金卡。
以結構來說，想要得到更多減免，就要花費更多。換言之，必須創造更多不必要的消費。不管是信用卡或現金卡，都是相同的邏輯。簡而言之，大家必須掌握消費主導權，不被行銷手法迷惑。
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富者的態度：關於工作、投資、關係、金錢的正確心態
作者：J won（제이원）
譯者：Loui
出版社：先覺
出版日期：2023/06/01
作者簡介_J won（제이원）
平凡的大韓民國家長。
2008年金融危機時，身為老闆的他，經歷了一段比誰都痛苦的時期。為了挽救危在旦夕的公司，不分晝夜苦學奮鬥，終於在不動產競標中找到轉機。
他的投資策略簡單得令人訝異，捨去所有不必要的作為，鑽研實踐與獲益的關鍵。因此，他的執行率和報酬率非常高。
近來，他透過個人部落格、社團與各界讀者交流。不只分享競標不動產的方法，也討論活在資本主義社會中必要的態度等等，主題相當多元。
期望這片土地上眾多的平凡家長們，可以藉由自己的故事找到新的機會。《富者的態度：關於工作、投資、關係、金錢的正確心態》是他最為知名的著作。
譯者簡介_Loui
韓文系畢業，以交換生身分旅居韓國1年。現為全職翻譯，譯有工作管理、金融股票、心靈成長等類型書籍，以及各類專業文件。
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