搶救爛理財

持有過多帳戶和信用卡,小心無形中支出增加...投資達人:想得到優惠,往往花費更多

撰文者:J won(제이원) 更新時間:2023-12-10 瀏覽數:1,853

關鍵字:

信用卡 現金卡 行銷手法

圖片來源:達志影像

金融圈曾帶給大眾錯誤的認知,他們推薦大眾根據用途,開立好幾個帳戶來管理資金,並申辦各種信用卡以取得不同的優惠。

這種做法其實不是為了消費者,而是金融機構的行銷策略。


我曾看過某電視節目中,有個被稱為金融專家的人這麼說:「如果你還不出銀行貸款,最好向銀行據實以告。這樣一來,銀行會為你開方便門。另外,絕對不要拒接銀行的電話。」

聽完這段話,我真是啞口無言。

由於經商的緣故,我從很久以前就與銀行有過各種交易。假如真的向銀行據實以告,說自己還不起貸款,他們只會催得更過分。要是不加理會,還會採取極端手段,比如暫停交易等。

既然如此,那位所謂的金融專家為何說那種話呢?

全是為了行銷。

胳臂都是往內彎的,銀行從業人員說的當然是對銀行有利的話。不要輕易相信所謂的專家,先弄清楚他的工作是什麼吧。

帳戶和信用卡也一樣,以各種優惠吸引消費者申辦各式各樣的帳戶與信用卡,是一種助長過度消費的行銷策略。事實上,當你擁有各種信用卡後,只會讓管理變得困難,增加不必要的開銷。

為了得到A優惠,申辦了1號卡片;為了得到B優惠,申辦了2號卡片;為了得到C優惠,申辦了3號卡片...信用卡愈多,可用額度愈高,支出的金額反而大於收入。

倒不如放棄所有優惠,只留下1張必要時使用的卡片,才是減少過度消費的方法。

請再次閱讀前一節〈不貪小便宜〉,信用卡優惠也是相同的道理。金融機構巧妙運用了消費者貪圖優惠的心理,以行銷策略促使消費者進行不必要的消費。

或許有人會反駁我的話,認為金融機構也需要生存。確實如此,不過,我們不需要為了金融機構的生存,讓自己背一屁股債。金融機構除了信用卡手續費以外,仍有許多收益。相對來說,個人支出則須控制在月薪以內,畢竟大家的收入幾乎都只有月薪而已。如果不顧及這點,恣意過度消費,本金加上利息,債務將會愈滾愈大。

這種習慣絕對無法讓你成為富者。

帳戶和信用卡多,代表需要管理的東西也很多。不光是浪費時間,也增加了管理成本。此外,隨著持有帳戶和信用卡愈來愈多,想要掌握現金流變得愈來愈難,甚至會讓你放棄控制支出。

倘若帳戶只有1個,想要掌握現金流,只需下載交易明細,用Excel按照金額或日期條列,便能立即確認支出現況。但如果有10個帳戶,你必須登入10家網路銀行,每次都要設定不同的ActiveX和安全系統,每年還要一一重新登錄與更新電子憑證。這樣有辦法好好管理金流嗎?

無論什麼事情,只要難以管理,就會帶來無形或有形的支出。管理愈單一,愈能減少不必要的支出,也更容易掌握明細。

同理可證,信用卡愈多,愈難管控支出。10%的折扣優惠,說不定會帶來90%的不必要支出。更聰明的做法是,索性放棄那10%,以免除90%的消費。

其實,富者們通常只有1個至2個帳戶,以及1張至2張信用卡。而且,富者不使用VIP信用卡。這類高額年費信用卡,主要在高收入者年終報稅或者公司行號抵免稅額時使用,真正的富者私下並不會使用。

有必要為了幾個優惠,把辛苦賺來的錢拿來支付年費嗎?

如果不用信用卡,改成現金卡呢?這也是銀行的行銷手法之一。

使用信用卡時,銀行會先付錢給商家,以利息的名義收取手續費。而使用現金卡時,銀行會直接把個人帳戶裡的存款付給店家,同時收取手續費。從銀行的立場來看,哪一種更有利呢?

當然是現金卡。

以結構來說,想要得到更多減免,就要花費更多。換言之,必須創造更多不必要的消費。不管是信用卡或現金卡,都是相同的邏輯。簡而言之,大家必須掌握消費主導權,不被行銷手法迷惑。

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富者的態度:關於工作、投資、關係、金錢的正確心態
作者:J won(제이원)
譯者:Loui
出版社:先覺
出版日期:2023/06/01

作者簡介_J won(제이원)
平凡的大韓民國家長。

2008年金融危機時,身為老闆的他,經歷了一段比誰都痛苦的時期。為了挽救危在旦夕的公司,不分晝夜苦學奮鬥,終於在不動產競標中找到轉機。

他的投資策略簡單得令人訝異,捨去所有不必要的作為,鑽研實踐與獲益的關鍵。因此,他的執行率和報酬率非常高。

近來,他透過個人部落格、社團與各界讀者交流。不只分享競標不動產的方法,也討論活在資本主義社會中必要的態度等等,主題相當多元。

期望這片土地上眾多的平凡家長們,可以藉由自己的故事找到新的機會。《富者的態度:關於工作、投資、關係、金錢的正確心態》是他最為知名的著作。

譯者簡介_Loui
韓文系畢業,以交換生身分旅居韓國1年。現為全職翻譯,譯有工作管理、金融股票、心靈成長等類型書籍,以及各類專業文件。



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