ETF獲利術

小資錢不多,該買ETF或基金?達人郭莉芳:都要!這樣操作放大資金效率

撰文者:郭莉芳 更新時間:2024-02-21 瀏覽數:3,045

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基金 ETF 股息 小資族 配息 00919

圖片來源:達志影像

過完年,你的年終獎金還剩多少呢?

年前的我總是呼籲,領到年終獎金的第1件事,就是把高利息的信貸、車貸與信用卡未還款等,先還部分本金,降低負債資產吃掉你財富的壓力;如果還有剩,除了用在過年相關開銷之外,最好的方法就是用來投資了。


「把錢放在對的資產上。」這是老生常談,但我常常會收到粉絲們的哀號:「我是小資族,錢不多,該怎麼選?」

每當這時候,我認真覺得適合小資族的投資,就是可以一筆錢分散在不同標的上的ETF或共同基金了。

ETF好?或是共同基金比較佳?這個大哉問,我沒有標準答案,我常說:「黑貓、白貓,只要會抓老鼠就是好貓!」ETF或基金,兩者都是我會推薦的理財工具。

有人糾結ETF的費用成本比較低,也有些人在乎的是選對基金,報酬率比較好——2個觀點都沒有錯,所以我的做法是「小孩子才做選擇」,既然都不錯,那就一起持有來PK…,喔,不是,是一起持有來幫我賺錢!

把錢放在會長大的地方,讓錢自動滾出更多錢

看看2023年很夯的高股息ETF,我自己就陸續買了4檔,從季配息買到月配息,有的長抱,有的價差操作。

以群益台灣精選高息(00919)為例,它是2023年基金規模成長最多的台股ETF,基金規模竟然成長了48倍;再加上2023年12月宣布配息0.55元,配息率也是眾多高股息ETF之冠,從過去3次的配息紀錄來看,配息相當穩定。

再觀察最新的淨值資料,00919最新可分配收益還有1.78元,即使未來每次都配0.55元,至少還可以再配3次,而今年6月~8月除權息旺季,又會有新的可分配收益再進帳,所以我在1月總統大選後,00919淨值一度跌破22元,又加碼了幾張,為的就是等下一次3月配息、4月配息落袋。

沒想到,價格在22元以下的日子才3個交易日,價格又揚長而上了…,不過沒關係,我很有耐心,我願意等!畢竟,3月如果宣布配息又是0.55元,起碼當天就是股價打折日,我可以等那時候再進場。

如果你是時間不多的人,無法留意到底何時該進場,或是研究什麼價位進場才好的話,我也簡單用配息率整理了參考的進場價位,配息率愈高,代表價格愈便宜;反之亦然,大家可以參考看看。

圖片來源:郭莉芳

然而,若你真的要等到配息率12%以上才考慮買進,那建議你直接跳過這篇文章,畢竟以各研究機構推估2024年的景氣來看,00919要跌回18.3元的可能性真的很低(吧?),與其用「耐心」等待市場大跌,建議你還是用「策略」戰勝市場,也就是用定期定額的方式,設定每月固定扣款買1張,或是每月固定1次或2次,每次購入300股的概念來投資。

把時間拉長來看,用定期定額策略來降低買入的平均成本,好處是,當你開始買進、開始擁有單位數,不管00919每季配幾元,你都有機會可以領到股息,比起你趁大跌時一次買進好多張,前者資金更具領息效率。

因為即使你擁有的單位數少,領的配息不多,但累積1年下來,還是可以領4次,這都比你想要趁未來1年大跌時再出手,可能幸運地等到但只能領1次配息,或是根本不見得等到大跌時機來得好。

好囉,過完農曆年,大家就要乖乖(認命)上班了,好嗎?老闆會希望你拿出戰鬥力並投入工作岡位,不要忘記,你的錢,尤其是年終獎金還沒花完的人,更要讓錢發揮戰鬥力,記得把錢放在會長大的地方。

希望下個月,你可以跟我分享這一次,你領到多少配息囉!

本文獲「郭莉芳理財講堂」授權轉載,原文

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