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封面故事搶先讀◆36歲起每月1萬元,60歲滾出千萬退休金

撰文者:編輯部 瀏覽數:4,291

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以諾則是標準的三明治族,他是家中的長子,也是一個小孩的爸爸,上有高堂、下有幼子,每個月的經濟壓力好大,以諾今年已經36歲,在一家媒體公司上班,今年他看到公司的同事只要接近60歲,就紛紛被暗示可以退休了,才驚覺到不提前投資不行。

雖然以諾跟太太同年,也同時外出工作,是個雙薪家庭,但是以諾與太太每個月要給爸媽孝養金,又要扶養3歲小孩,加上三房兩廳的房貸支出,每個月的結餘非常的少。


以諾跟太太總是忙碌照顧長輩與子女,他們現在煩惱的是,現有的存款積蓄也約略只有半年的緊急預備金,現在才想到準備未來兩個人的退休金會不會太晚?以諾與太太,每個月分別可以擠得出來1萬元,他們兩個有機會在60歲退休時,分別累積到1,000萬元的退休金老本嗎?

答案是:來得及!從36歲起每個月定期定額投資1萬元在高收益債基金,就有機會在60歲時,達成1,000萬元的退休金目標。

假如以諾從36歲每個月固定投資1萬元新台幣至不配息的高收益債券基金,中間持續不中斷,60歲那一年累計共投入293萬元新台幣,但透過複利滾存,加資本利得,本金加上收益將會超過1,000萬元新台幣,複利效果十分驚人。

以諾跟太太若都能守紀律,每個月定期定額投資高收益債券,而且不停利,也不停扣,將可順利在60歲,分別達到各1,000萬元的退休金。

有些人認為高收益債券跟股票一樣會波動,所以就應該採取低買、高出的策略,累積退休金才會比較快,但是,柏瑞投信投資長唐雲益提醒,由於高收益債具有高配息的特性,長期一定是向上的走勢,不停利才能讓獲利滾到最大。

唐雲益試算,不管從2008年、2009年、2010年、2011年、2012年開始扣,一直扣到2014年6月17日為止,不停利的獲利都是最高的,不管是獲利10%停利後再續扣,或正20%停利、30%停利、40%停利之後就再續扣,總獲利的數字都沒有不停利來得高。

就像投資經典書《漫步華爾街》作者墨基爾曾說:「為退休而儲蓄,永不嫌早,因為越早開始,才能越早讓時間為你工作。」唐雲益建議,若能愈早開始定期定額債券基金愈好,假設25歲薪水不高,只能結餘6,000元也可以開始投資,等到30歲隨著薪水增加,再提高扣款金額至8,000元,35歲變成扣1.2萬元,40歲時增加扣款金額至1.5萬元、45歲時開始扣2萬元,不用等到60歲或65歲,就可以提早在49歲時就達成千萬元退休的夢想。

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