保險常識
消防員應加買意外險還是定期壽險好呢？
撰文者：夏韻芬
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Q：請問打火英雄除了意外險，他們有沒有國家制訂的撫卹金？如果消防員或是消防替代役想要多些保障，加買意外險還是定期壽險好呢（兒子目前是消防替代役）？ （網友 游媽媽0958）
A：打火英雄命喪火場屬於意外，意外險一定會給付，另外也會有國家規定的公務人員撫卹金。只是再多金額也換不回人命，同樣身為母親，我能想像你的憂心。
孩子正值盛年，壽險保費肯定比意外險便宜很多，但兩者範圍有不一樣的定義。意外險除了死亡，針對傷、殘也有理賠，但是壽險只會針對死亡、全殘理賠，所以一旦值勤時發生意外導致傷殘，壽險是沒有理賠的。如果沒有資金壓力，建議兩種都可以考慮。
意外險保費是依保戶的職業危險等級來訂定，從危險程度最低的第1類（如內勤行政人員），到最危險的第6類（如消防員）；危險程度愈高，保費愈貴，第6類保費約是第1類的4倍～5倍。以某家人壽公司的意外險主約為例，100萬元的意外險保額，第1類保戶的保費約1,540元，第6類則需要6,930元。
一般定期壽險保費則是按年紀高低來衡量。以某家人壽公司的定期壽險為例，10年期的定期壽險，100萬元保額，25歲男性一年保費約2,040元，之後每年遞增，例如30歲時保費為2,590元。
另外，需要提醒你，消防替代役如果也要上場救火，買意外險的條件就跟消防員一樣；若只是內勤人員，雖然名為消防替代役，但保費跟一般人一樣，所以意外險是看工作性質來訂定的。當然，再多的錢也無法與寶貴的生命相提並論，有消防員的守護，我們百姓衷心感謝。
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