保險常識
年過50買老年保險 為什麼沒賺頭呢？
撰文者：夏韻芬 更新時間：2016-07-11
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Q：有一種老年保險，提到50歲到80歲都可以保險。我發現一些問題，保險公司資料有2個案例，60歲投保，但繳的錢跟理賠的錢差不多，這樣我也沒有什麼賺頭，為什麼大家認為很不錯？如果我現在已經有3高，還能買這個保險嗎？我年過50，有健保，也有點小積蓄，真的那麼需要保險嗎？ （網友 范先生）
A：的確，目前如果打出50歲以上可以投保，會讓很多中年人心動，這跟百貨公司週年慶一樣，各家都強調「買到賺到」；其實買到，已經先花掉一筆錢了，不要因為強調50歲可以買就心動。還有很多人是聽到「不會拖累子女」，也會興起購買的衝動，其實應冷靜下來評估自身資產，再考量是否真的需要保險。
你的觀察很重要，根據保險公司的DM，都是60歲投保，因為年紀超過市面上醫療保險的投保條件，所以很能打動人心。不過你也發現所繳保費跟可領取（DM上舉例的斷腿、切除肺葉、心臟繞道手術）的理賠金額相當，所以你沒有因為DM就衝動行事，值得肯定。你的觀察極是，如果跟未來領取的錢相當，就算沒保險，只要平日有點積蓄，也不會出現太大的恐慌。
很多人買保險都會認為，沒有拿回錢很不划算，所以買了很多儲蓄險。但是這類儲蓄險，保障部分其實很少。萬一保險買錯了，或者沒買到該買的，往往理賠時才發現這不賠、那不賠，因此並非有買保險就能高枕無憂。50歲以上的人，如果經濟條件寬裕，花一大筆錢買保險，但該買的保障功能卻沒買到，是一個要不得的錯誤。買保險要的是保障，所以槓桿比例一定要大，通常來說，保費跟保障至少要有100倍的槓桿，如果1：1，不如自己存錢就好。
另外提醒你，中年過後身體不免有3高（高血壓、高血糖、高血脂）或其他毛病，不見得可以買保險。若買醫療型保險，必須誠實告知身體健康狀況，有些是拒保、可投保但批註除外，或加費的狀況。根據2016年新頒布的法令，保險公司有權調閱被保險人的醫療紀錄，因此服藥狀況被保險公司查知，保費依法可以沒收。所以，你千萬不要隱瞞，因為風險必須自己承擔。
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