醫療險
2020年健保可能破產》達人教你在全民健保下 用最少的預算規畫醫療險
撰文者：吳鴻麟 更新時間：2017-04-27
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舉例來說，大家或多或少聽過「達文西手術系統（da Vinci Xi System）」這個醫療名詞，馬偕醫院的網站資料說明：「達文西（機械手臂）手術系統充分結合美國太空總署（NASA）、國防部和眾多大學開發的先進科技，讓主刀醫師可以直接看到三維立體影像，並操控機器手臂上的仿真手腕手術器械，靈巧執行旋轉、抓取、捏夾動作，運用如同開腹手術一樣自然的操作方式，不僅能夠解決腹腔鏡手術的困難，使得外科手術達到前所未有的創新與突破，大幅提升手術品質，提供給病人最好、最精細的治療結果。」
在相關醫學報告中，肯定「達文西機械手臂手術」確實大幅降低手術的療程和感染的危險性，但這項先進的醫療技術並不在全民健保的給付範圍之內。以台中榮民總醫院公告的收費標準，從最便宜的「腎切除處置」手術一次需自費台幣35萬元，到「微創性冠狀動脈繞道術」手術一次需自費台幣75萬元（見表1-5）若是少了商業醫療保險補助，對需要此種醫療技術拯救性命的病人和家屬，將是極為沉重的負擔。
表1-5：達文西機械手臂手術收費標準
因此，我們應該思考的是：如何在現行全民健保體制下，用最少的預算規畫醫療健康保險，幫自己和家人建構完整醫療防護網，而不是要不要買健康險。
加碼實支實付醫療險
那麼，是不是已經購買健康醫療險的人，就可以安心了？早期主流的醫療險以終身「日額險」居多，也就是按照住院天數給付保險理賠金，讓保戶住院天數愈多、領回的保險理賠金也就愈高，除了可以放心將病房升等外，也可以補貼因為生病請假扣薪所造成的損失。對病患而言，都希望能夠得到最好的照顧，等到病症都痊癒後再出院；但在DRGs制度下，醫院可不這麼想，倘若醫院為了節省支出，在病患未完全康復就要求出院，如果無法自費住院，恐怕風險就的由病人自己承擔了。
DRGs實施後，住院天數會減少，因此醫療險按日額給付金額也會減少，萬一病人受到院內感染，或沒有醫治好就出院，後續的治療因為沒有住院而無法申請理賠。或者想用自費改成較高品質的醫材或新藥，日額險也無法支應。
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