保險常識
留意3件事 保單「自動墊繳」幫你度過短期財務危機
撰文者：林 竹 更新時間：2017-05-15
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眼看著又到5月報稅季，荷包縮水速度超乎預期，若這時年繳保單又到繳費期，無疑是一筆不小的開銷，很多人或許會想，不如將保單解約減少支出，但這麼做也會讓保障變少，以後再買年齡增長保費變貴，不見得有利。
其實當收支有異狀、繳不出保費，除了解約，有更好的作法。如果只是短期3～6個月資金周轉困難，等時間一過就有收入紓解財務，可善用保單「自動墊繳」功能，暫時免繳保費。
所謂「自動墊繳」，指的是保戶在應繳保費時未繳，保險公司會以掛號寄發催告通知信給客戶，並給予保戶寬限期，若保戶過寬限期仍未繳費時，保險公司會以保單價值準備金，自動墊繳當期應繳的保費與利息，使契約繼續維持有效。
但這樣的功能，必須留意3件事：
1. 保戶投保時，若刻意不勾選「同意自動墊繳」選項，若未到期繳費，就不會啟動自動墊繳功能。
2. 不同繳費方式，有不同規定。通常逾20天未繳費，保險公司就會執行催告作業，有的保險公司規定，年繳、半年繳、季繳或月繳透過信用卡扣款、金融機構轉帳繳費的保單，以及半年繳由業務人員收款的保單，其寬限期為催告通知信到達保戶收件地址隔日起30天，超過寬限期，則開始自動墊繳。但由業務人員收款的月繳、季繳保單，就不會寄送催告信件，直接以保費繳交日隔日起30天為寬限期。
另外，也不是所有保單，都可以自動墊繳，若是沒有保單價值準備金的保單，例如醫療險、癌症險或重大疾病險，因沒有保單價值準備金，就無法代墊保費。
3.最後一件事是，「自動墊繳」要計利息，各家保險公司利率計算方法不一，但利率和保單質借一樣。
最後要提醒的是，自動墊繳期間，保單仍有效力，但若保單價值準備金愈來愈少，甚至不足以墊繳單日保費時，保險公司將會再次催告通知保戶，若催告到達30日後，保戶仍未清償墊繳金額，保單效力將就此停止。
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