搶救爛理財
小錢零存整付 靠複利快速存下一桶金
撰文者：編輯部 更新時間：2017-09-28
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只需5步驟即可開始理財
是強迫儲蓄的好幫手
由於零存整付每個月都必須固定存下一筆金額，因此也是幫助小薪族養成每月儲蓄習慣的好幫手，而且只要5個步驟，就能馬上開始學著零存整付：
步驟1》 開戶
定期儲蓄存款戶頭的開戶方式與一般活儲無異，只要準備身分證、第二證件（如健保卡、駕照等）以及印鑑，就可開戶。但若你原本的存摺是「綜合存款」的存摺，也就是包含「活期儲蓄存款」、「定期儲蓄存款」與「存單質借」的功能，就可以直接向銀行櫃檯辦理零存整付，無須另開新戶，並且不管是活期儲蓄存款、還是定期儲蓄存款的資金流向，都能在同一本存摺上作檢視，非常方便管理。
目前各銀行幾乎都有提供「網路銀行」的服務，小薪族在開立綜合存款戶的時候，最好一併開通網路銀行的功能，同時開通「活儲轉定存」的功能，之後你就能夠在家中利用網路銀行，隨時將活期儲蓄存款裡的金額，轉去做定期儲蓄存款，賺取更高的利息收入。
步驟2》設定金額
開戶完畢以後，就可以開始選擇定期儲蓄存款裡「零存整付」的類別。零存整付每月最低的存款金額，根據不同銀行的規定會有所不同。以郵局的規定來看，辦理零存整付的每月最低存款金額為新台幣100元，因此就算你每月只能存下100元，一樣可以選擇零存整付作為存錢的方式，並沒有很高的金額門檻限制。
只是要特別注意，零存整付每月應存入的金額，一旦約定之後就不能更改。也就是說，如果當初約定每月要存入1,000元，在期限內每個月都必須按時存入約定的1,000元，不能隨時更改金額，因此小薪族在一開始設定每月存款金額時，最好量力而為，評估自己的花費習慣，選擇最適合自己的存款金額。這筆金額也可以設定由活期儲蓄存款中自動扣款，對於忙碌的上班族來說也很方便。
步驟3》設定存款期限
零存整付的存款期限從最短的6個月到9個月、1年、3年不等。根據存款時間的長短，銀行提供的利率也會有所不同，通常約定的時間愈長，利率就愈高，相對地，這筆資金被綁住不得動用的時間也愈長。因此在設定存款期限時，小薪族要考量到在這段期間內，自己是否會用到該筆資金，若約定時間過長，中途又急需用錢，就必須提前解約，雖然本金不會折損，但是利息就必須被打折扣了。
一般來說，若中途解約，只能領回80%的利息。以台新銀行的規定為例，若存款期間未滿6個月即解約，利息則依存滿天數的應付利息打8折計算；若滿6個月但不足9個月，利息收入則打9折；若存款期間滿9個月以上，利息才不會被打折扣。
步驟4》設定扣款時間
接著，我們還需要設定每月的固定扣款時間。通常銀行會規定如果扣款失敗超過一定的次數，就算是提前解約，利息一樣要被打折。為了達到零存整付的強迫儲蓄功能，專家們建議最好的扣款時間，是在發薪日的隔天，最能達到儲蓄的效果，就無須擔心還未到扣款日，錢就已被花光。
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