投資型保險
儲蓄險報酬率不一定比定存高！
撰文者：《Smart 智富》真‧投資研究室 更新時間：2018-04-10
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圖解教學1：製作「保單內部報酬率試算表」
STEP 1》打開Excel，完成如下圖中的表格，欄位由左至右分別為「年度」、「保費」、「期滿領回金額」以及「小計」，接著依照欲評估的儲蓄型保單年期，再加上「1」，來預留中間的①列數。以上述案例來看，欲評估的儲蓄型保單為6年期，那麼中間的列數就預留7列。
STEP 2》在年度部分，於①儲存格A2輸入「0」，並點選該儲存格，同時按著鍵盤的「Ctrl」，在該儲存格的右下角會出現「＋」符號，再按住滑鼠左鍵下拉到儲存格A8，依序就會出現 0∼6。以「0」為始，是因為第一次繳費，為「期初」的概念，而保戶必須放滿6年，所以最後以6為結尾，為「期末」概念。
STEP 3》將每年要繳納的①保費，以及②最後期滿領回的金額填入表格當中。由於要繳納的保費屬於現金流出，所以必須在每年保費的數字前面加上「－」（負號），代表這幾筆為「支出」。
在期滿領回金額方面，有些保單會在期滿前的繳費期間，於固定周期回饋「生存金」給保戶，如果中途有領到，就可依領到的年度填入期滿領回金額。本案例是於最後期滿時一次領回，故只需在儲存格C8中填入期滿領回的金額104萬588元，③儲存格C2至C7可以不填，或是全部填入「0」，這裡不影響計算結果。
STEP 4》接著，算出每一年度的「小計」，在①儲存格D2輸入「=SUM(B2:C2)」，並複製該儲存格，貼在儲存格D3至儲存格D8，表示每一年度支出和領回的金額小計。
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