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投資風險較低，期滿領回滿期保險金
目標到期債券基金投資型保單 多元配置有效帶動資產成長！
撰文者：高 富 更新時間：2018-05-21
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資源有限，目標無限，為解決民眾時時刻刻擔心「投資市場打噴嚏」這個問題，投資理財一定要有「效率」，一個動作，就可以達到多元目的，事半也能功倍。
大多數人資金有限，如何透過最佳懶人投資利器，擴大資金效益達到夢想的理財目標，成為重要的課題。這些年來，「投資型保單」廣受歡迎，除了因為它能讓投資本金發揮多重效益，又能兼顧保險保障。而近年市場上又以連結目標到期債券基金的投資型保單較流行。南山人壽今年3月攜手復華投信專業團隊，推出連結美元計價目標到期債券基金的「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」，獲得市場熱烈反應，5月再推出一檔投資標的，更新增了人民幣計價幣別，滿足投資人的多元資產配置需求，對手中持有人民幣資產的民眾而言，不失為一個優質選擇。
自己選擇美元或人民幣配置，創造長期收益
「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」攜手復華投信合作，最新推出新增人民幣計價的「復華2024到期新興市場債券基金」，復華投信表示，看好人民幣國際化、股債市場開放，吸引大量資金流入，且中國內需崛起，不再需要便宜匯率刺激出口，長期看來人民幣具升值潛力，趁此時進場布局人民幣資產，正是好機會。
除了布局人民幣，美元是仍全球流通性強勢的貨幣，是多元資產組合中，不可或缺的幣別之一，目前美元處在一個長期區間較低的水位，以Bloomberg資料顯示，過去20年，美元兌新台幣匯率約在28.5元～35.1元之間，目前則落於29.7元，已在相對低點；此外，新興市場6年期美元債券年化收益率約在4.0％～6.5％之間，台幣債券僅0.8％～2.0％，投資人進行多元資產配置，有機會創造長期收益。
6年滿期領保險金，靈活運用資金
「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」連結的「復華2024到期新興市場債券證券投資信託基金（美元）（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券）」、「復華2024到期新興市場債券證券投資信託基金（人民幣）（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券）」，可購買期間為5/19～6/19，投資期間無收益分配、運用期滿領回保險金，由復華投信的專業投資團隊主動操作，直接投資一籃子新興市場債券，投資策略以持有至到期為主。
投資期間的主要收益，來自於債息收入（債息累積滾入投資標的），投資目的在於獲得債券到期償還本利，到了6年期滿，投資人可領到滿期金，可依自身資金需求與目的，靈活運用。
假設男性40歲，投保「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」，繳交目標保險費人民幣6萬元，基本保額為人民幣1萬8,000元。假設持有至到期日，以淨投資金額計算年化投報率有機會可達6％，可領取滿期保險金人民幣8萬1,219.02元。惟客戶仍然必須承擔投資本金和收益的風險。
除了多元配置、到期領滿期金，「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」還同時提供客戶保險保障，包含「身故保險金或喪葬費用保險金」以及「完全殘廢保險金」，讓保戶在保險理財的同時，同時兼顧人身風險，也能擁有基本的壽險與殘廢保障的基本需求。
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