基金投資教學
相信10年運轉、虧損不停扣 32歲靠2檔基金買到台北房
撰文者：編輯部 更新時間：2018-08-23
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一個25歲獨自從台南上台北打拼的年輕人，要怎麼樣靠2檔基金的「零失敗懶人投資法」，於7年內、在台北買到房子？今年40歲的法蘭克（化名，原文撰寫於2014年），目前在新北市的一家製造業公司上班。當年他25歲、剛當完兵，就從台南一人北上打拼。7年後、32歲那年，他就靠著2檔基金定期定額獲利了結的錢和平日的儲蓄，湊出200萬元頭期款，在當時的台北縣（編按：現改制為新北市）買下了現在居住的房子。「朋友眼中的『台北居大不易』，因為基金讓我在此落地生根，」法蘭克這麼強調。靠基金買到了房子，現在40歲的他，則是繼續利用同樣2檔基金定期定額存退休金。
認識法蘭克，是因為《Smart智富》月刊的徵文活動。他提到自己的基金投資是「零失敗」，更可以靠著基金投資買下房子。當時就不禁好奇，到底什麼樣的方法以及配合什麼樣的紀律，能只靠2檔基金，就可以存出房子的頭期款？因為這對時下很多的年輕人來說，似乎是相當遙遠的夢想。但如果拆解法蘭克的方法，跟著他這麼做，其實要做到並不難！
方法1》
設定目標，選對基金
法蘭克25歲上台北的時候，為了不讓在台南的雙親擔心，因此決定開始儲蓄。剛出社會的他，薪水不多、玩不起股票。而當兵的時候，因為接觸了不少共同基金投資的入門書籍，所以就選擇了基金當作他投資的入門。而且他心裡的目標很清楚，就是把定期定額投資基金當作「長期儲蓄」。
「我就是懶人投資，買了就放著，」法蘭克強調。要把基金當作長期儲蓄，而且可以「買了就放著」，挑對基金就很重要。
法蘭克在起步時，就做了一個很重要的決定：目標鎖定長期投資，因此「主要看大範圍或者經濟規模比較大的區域」。因為是長期投資，所以若選擇了個別國家或者產業，很可能遇到景氣循環的低點，不但基金的波動會比較大、而且也容易因為報酬率為負而喪失信心。
另一方面，選擇「大範圍」（例如全球股票型基金）或者「經濟規模大的區域」（例如亞洲股市或歐洲股市等），只要經理人操作得宜，就可以透過選股和輪動來持續替基金創造效益，更適合長期投資。
除了選擇「大範圍」的基金來投資，法蘭克當時另一個輔助條件，則是因為長期投資，最怕就是遇上基金公司倒閉，所以法蘭克首選是挑選當時的大型基金公司，績效也可以有一定的水準。
綜合以上兩個條件，他就選擇了以全球已開發市場為主的富蘭克林坦伯頓成長基金和2000年時受惠歐盟整合而當紅的富達歐洲基金。
選定之後，法蘭克就一路跟著這2檔基金沒有再換。剛開始的時候，他用信用卡扣款，2檔基金都每月定期定額扣3,000元。「雖然沒有暴衝的表現，但這2檔基金帶給我『穩穩賺』的穩重與安全感」，法蘭克強調。問他為什麼一路堅持同樣2檔基金？他分析，因為是當作儲蓄，不如投資股票需要頻繁交易，既然已經選對了基金，自己也沒有太多時間做更多研究，與其換來換去，不如就穩穩的靠2檔基金賺錢。
「我覺得這2檔基金不錯，我就會把它留著，並且一直去看。可能我也比較沒有時間，因為市場上的基金是上百檔的。就跟股票市場一樣，也不可能全部研究透徹。」法蘭克強調。
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