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基金投資術》慘賠後領悟2心法 基金獲利轉存股賺40%
撰文者：編輯部 更新時間：2018-09-04
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經歷金融海嘯後調整策略
停扣不停損＋分批停利
經過這些經驗，他調整自己控制風險和鎖住獲利的方法。在控制風險上，當帳面出現10%的虧損時，停扣不停損，讓自己保留實力。這時候，他會持續觀察基金淨值穩定8週沒有再大跌後，再開始扣款。在鎖住獲利上，當獲利10%至15%時，先獲利了結50%的資金，並持續扣款，站好進可攻、退可守的位置。剩下5成的資金，則是待獲利30%之後再分兩次逐步賣出。賣出後，因為已經漲多，他就會停扣這檔基金，直到有下跌再買進。
傑克強調，以上這兩個方法，雖然讓他「賺得比較少」，卻也因為夠謹慎、夠保守，讓他能夠有信心挺過金融海嘯和歐債風暴的大跌時期。
用以上的方法，傑克持續操作富達歐洲小型企業基金和富蘭克林坦伯頓中小基金。以富達歐洲小型基金為例（詳見圖1），上一波他在2008年11月進場開始扣款。到了2013年，逐步獲利了結。第一筆先在2013年初獲利約7.2%、然後到了2013年底獲利29.6%、到2014年5月，把剩下的20%資金也以27.8%的報酬率贖回。總共累計約47萬元的資金、報酬率17%，本利和約55萬元。
這一套方法，傑克近年也開始複製在買ETF上面：低買高賣。從2012年底開始，他看中跌深的中國市場買進安碩A50中國ETF（2823.HK）。從圖2可見，他從成本港幣12元左右、分成5波，一路往下買，買到最低時成本是港幣7.91元，前後總共投資約港幣6萬元。
從2014年底開始到2015年3月間，陸股持續飆高，傑克則陸續獲利了結，獲利港幣2萬4,000元（約合新台幣9萬6,000元），報酬率達40%。而目前，傑克則是抄底布局拉美基金和巴西ETF，慢慢建立部位等待市場上漲。
回顧從2004年以來，過去10年多傑克操作基金和ETF。他自己計算，總共投入70萬元資金、本利和累計120萬元（太太的資金也由他用同樣方式操盤，兩人本利和共累積約210萬元）。
為了替退休生活做準備，傑克也逐漸將基金上面獲利的資金轉入股市，擇低點存股。以上述投資安碩A50中國的例子，獲利了結後，他就轉入中國銀行的股票。
傑克的這套操作方式，其實說穿了並不複雜，就是謹守低點買進、高點獲利了結的鐵律。但有投資過基金的人一定都知道，困難的不是方法，而是如何克服自己人性上的弱點，不會追高殺低。
問到為什麼他能謹守紀律，傑克毫不猶豫的說，「因為我後悔太多次。你後悔1次OK、後悔2次太笨。後悔4次，天地不容」。也因為不想讓自己後悔，不斷改善投資流程的結果是，投資愈來愈上手，傑克也有信心可以在55歲退休，輕鬆地享受生活了。
為退休生活打算，將部分基金獲利轉入存股
為了替退休生活做準備，傑克也逐漸將基金上面獲利的資金轉入股市，擇低點存股。以他投資安碩A50中國為例，他總共投資約港幣6萬元。獲利之後，他就轉進投資中國銀行（港股代號3988），成本大約港幣4.32元。以當時的價位估計，股利率約4.5%。「這是我另外一種鎖住獲利、讓獲利再去增長的辦法。因為這個（指安碩A50中國）比較衝，我預估它跌也會跌得很凶。我必須把獲利鎖住，但我獲利不能讓它（放在）現金，」傑克強調。
除了投資中國ETF轉做存股鎖住獲利外，傑克投資基金的獲利，也逐步轉出在台股擇低點、好標的存股，為退休做準備。（文◎賀先蕙）
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