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上有老下有小？夾心族退休大作戰！這樣領勞退變3倍，40歲再開始也來得及！

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存退休金這個議題，很多人都很關心？但是你問他們開始了存了沒？大概會有6成的人說，「沒錢存啊」，所以存退休金變成我們這群「夢一代」（夾心族：上有老，下有小）的「夢想」，然後我們會開始⋯⋯跟自己洗腦，我真的有「想」存退休金這件事，但是還停留在一個「做夢」的階段。

今天看了一份中國的研究報告《中國養老前景報告》，多數人期望退休的年齡是57歲，可以存163萬人民幣，換算成新台幣約為735萬元，而且多數的人計畫40歲開始存退休金，估計17年可以存到新台幣735萬元。

你開始存了沒？缺錢變成最大的問題
調查中，有63%的民眾認為缺乏「資金」成為存退休金最大的難題，其次是缺乏「投資知識」占16%、沒時間投資及不知道要買哪一種金融商品各占8%，另外有5%的人認為政府給的退休金可以養活自己。

缺乏資金是儲蓄的主要障礙

我自己是35歲開始想存退休金這件事，但真正開始擠出一點點錢，時間也跟調查中的年齡一樣，40歲才開始進行，我如何從缺錢中「存退休金」？我的退休金來源有3個錢罐子：

第1個錢罐子：每月薪水入帳先扣6,000元買基金
一開始我用定期定額買基金的方式，每月從薪資帳戶扣款2檔基金，強迫自己每月存6,000元退休金，平均每年年報酬率約10%，目前帳戶裡也有將近50萬元的退休金了。

第2個錢罐子：年終獎金固定存1/2買股，挑高殖利率股票
我戲稱我們是「夢一代」（夾心族：上有老，下有小），因為我們每月的收支相當吃緊，不容易拿一大筆錢來存退休金，但是每年年終或發績效獎金時，有機會用紅包來存股，這幾年股市算多頭行情，投資績效也不錯，目前帳戶內也有40萬元退休金。

第3個錢罐子：勞保跟勞退的退休金，每月至少可領3萬元
雖然大家都很擔心勞保退休金有一天會破產，我相信政府不會放任勞老年金破產，而是希望透過改制後大家有機會安心退休，到底你退休後可以領多少錢？建議你可以在退休bar試算你的退休金，每月可領多少錢？

計算每月退休金及需要多少錢才能退休？
預計65歲退休，每月有6萬元可花費，退休bar試算結果是「你退休時需準備1,584萬元，當時退休準備資產加上法定退休金預期為1,123萬元，退休金缺口461萬元，建議每月需另存1萬5,600元。」

一般人退休通常退休會領到2筆錢，一筆是你每月從薪資扣繳勞保費的「勞保老年年金」，一筆是雇主每月提撥6%的勞退新制退休金（假如你選的是新制），以我為例，我65歲退休，可月領2萬7,000元勞保老年年金月退俸，新制的部分則可領完216萬元。

這裡同步分享我自己領取退休金攻略，如何領才能領最多，每月不用擔心沒錢生活，以我為例，我的做法是：

勞保老年年金：可選擇每月領月退休金，這樣可以活到老、領到老，如果活到87歲，可以領到744萬，比一次領229萬多了3倍多。

勞退新制：一次可領完216萬元，因為一次領完跟月領的錢差不多，又不用擔心政府財務狀況不佳，且若能找到年報酬7%～10%的金融商品來投資，還是一次領完划算些，如果以年報酬7%計算，一年有14萬元的收益，換算成每月可多增加1萬元當生活費。

開始存退休金，我承認對我們這群「夢一代」是門苦差事，因為能存的錢真的不多，但是我們還是會面臨「年老與退休」的議題。

我們當然退休後可以有第二、第三人生，但是如果不想到了60歲人生還要擔心今天只能花多少錢？建議大家可以參考我的方式，從40歲開始存退休金，就算是多存1元，也算「有」開始存錢了哦！

本文經授權轉載自Moneybar
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