股票投資術
每月3千買進鴻海1年後賠12%？達人：定期定額不等於穩定報酬、選股更重要
撰文者：妮可要投資 更新時間：2019-03-14
瀏覽數：15,308
定期定額股票
當我們投資的金融商品從基金變成了股票，我們必須自己去選擇要投資的標的，這樣一來，我們選股的功力就變得相當重要。
我們都知道選股非常重要，好的股票帶你上天堂、壞的股票帶你住套房！
讓我們舉個例子來看看：當我們從去年（2017年）7月開始定期定額買股票，在每個月第1個交易日投入3,000元買進鴻海（我們先不要把手續費計算進去），最後發現一年後，隨著鴻海股價滑落，損益呈現-4,366元，賠了將近12%。
從下圖就可得知，若標的選錯，情況會差非常多。
2017年定期定額買進鴻海約一年後之損益表
註：損益未列入手續費。圖片來源：妮可愛投資
所以，若你還不太會選股的話，定期定額買股並不適合你！
重頭戲：哪些股票適合定期定額投資？
直接破題！我們要選擇的就是穩健型的股票，並非成長型！
回想一下上面我們說什麼？定期定額適合用在一個循環之下的金融商品（基金－微笑曲線），所以在股票方面我們也要選擇相對穩定的個股才對。因為我們要的是穩定報酬，而不是爆發性的獲利！其實這觀念就跟我們存股概念是一樣的，我們追求的是穩定而非噴漲。成長型股＝賺價差；穩健型股＝賺股息。延伸閱讀：存股必看！高殖利率股越高越好嗎？
在講解如何挑選存股標的之前，有幾個需要注意的地方：
1.存股是一場馬拉松，至少要5年以上，短時間無法獲得巨大報酬，時間是你最好的夥伴！
2.因為我們的標的是個股，而非一個投資組合，所以當此公司獲利衰退，一定要停損！
如何挑選存股標的？
1.選擇獨大穩健不倒的公司
好比說：中華電（2412）、統一（1216）；金融股：中信金（2891）、富邦金（2881）；中鋼（2002）。
2.電子績優股
舉例：台積電（2330）。
3.利用大數據來選股
篩選出以下22檔存股標的，給大家作為參考，條件如下：
①上市超過10年。
②P/E：本益比＜15。
③PBR：淨值比＜2。
④連續10年發放現金股利，現金股利＞0。
⑤近5年EPS皆＞0。
⑥營業利益率：近5年營業利益率＞0。
⑦成交量大於2,000張（避開冷門股）。
22檔存股名單
後記：其實妮可我自己認為，定期定額比較適合用在基金上！因為其實有許多缺點，但仍然從存股的角度幫大家挑選股票給大家參考：
1.金額小只能買零股（只能夠盤後交易）
若你每個月只花3,000投入一檔股票，市面上大多股票一張皆要上萬元，所以我們必須只買零股，然而，零股的買賣只能在盤後2點到2點半之間進行，並且不一定會成交！若要買進此股，價格可能需要比收盤價再高一點，才會較有機會買到此股！
2.手續費換算下來也小吃虧
股票每筆手續費通常是金額的千分之1.425×2＋千分之3的證交稅，而若我們以3,000元買進A股票為例好了：3,000元乘上（千分之1.425×2＋千分之3）＝3,000元×千分之5.85＝17.55元。
但是通常每家券商，手續費都會有每筆最低要收20～40元以上，雖然是小金額，但金額吃虧、交易的形式也只能盤後！
3.標的非常重要
就如同上述講的，定期定額標的就顯得非常重要！
4.必須每月留意公司的營運狀況（營收、獲利）
要密切注意公司營收狀況較前幾年相比，YoY是否衰退嚴重，或者公司是否技術將被取代！這一些細節我們在定期定額存股的時候都必須考慮。
本文經授權轉載自妮可要投資
臉書粉絲專頁，請按此
本名林子微（Nico），畢業於淡江財金系，目前在財金軟體公司擔任專案經理。兼任CMoney種子講師／專業寫手。擅長籌碼＋技術面股票分析。致力用最簡單的圖文讓許多小資族開始學投資。
延伸閱讀
▶存股熱門》2019年金融股股利預估全試算：10檔殖利率可望超過6%！
▶存股熱門》金融股前2月自結EPS出爐，6家獲利正成長、永豐金增幅達41%！
您可能有興趣的文章