房產小常識

為什麼他們都能7~10年就還完房貸?3個方法教會你,其中「雙週還款法」很重要!

撰文者:艾力克斯.麥可、凱西.麥可 更新時間:2019-03-27 瀏覽數:111,779

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買房 房貸 雙週還款

1.使用雙週還款法。
打電話給房貸債權人,建立一個雙週還款計畫。何謂雙週還款計畫?簡單來說,就是把你每個月的房貸繳款額分成兩半,每兩個星期繳一次那個金額。先了解,這跟每個月付兩次不一樣。每個月付兩次沒辦法真的節省到任何房貸錢,但是改成每兩週付一次,才可以節省到錢。

為什麼會這樣?房貸是以12次、每個月一次來計算。但是因為每個月都會有多餘的天數,所以一年並非12×4=48週,而是有52週。所以藉由每兩週付一次,多的這四週讓你確實能夠每年多繳一些錢,如果設定正確,這些額外多繳的錢當然百之分百算到你的貸款本金裡。


再說一次,這跟每個月付兩次不一樣。每個月付兩次,一次付一半金額,還是同樣只繳12次。每年以最低額度多繳這一個月的錢,能讓一般家庭節省3萬到6萬美元的利息。

我們同樣以平均房價28萬4,000美元,和平均4.5%利率30年期來說明,但是我們只以雙週還款法,即每年多繳一個月的方式來計算。

光是這個簡單的計畫,就能讓這位屋主平均節省超過4萬1,000美元了,而且還清的年數也可以縮短5年半。

我們也建議你一還清債務,就馬上轉換成雙週還款法,因為它確實能讓預算與計畫更簡單。對許多屋主來說,每張薪資支票繳719.49美元房貸,比每隔一張薪資支票繳1,438.99美元容易得多。到了這個階段,不論哪個數字應該都不是問題,但是讓房貸的分配更平均會更好,能讓家庭的整體預算規劃更容易。所以它真的是個良好又實用的繳款方式,還能節省利息。

我們在宣布「我們沒有債務了」之後不久,就開始這樣做,而且持續做到完成其他的帳戶和目標,做到我們有能力開始實行7~10年房貸計畫時。

2.把你的雙週還款額提高到將近100美元(每個月多還100美元的房貸)。
繼續使用前面價格28萬4,000美元的房屋範例,我們剛算過雙週還款額是一次719.49美元。如果你把它直接提高到800美元,就是一個月多繳161美元,這對結果有什麼影響?

經由這個步驟,你現在付的利息是15萬8,491.52美元,節省了7萬5,543.54美元,還清貸款的年數比原始年數提早6年半。

3.只要狀況允許,能多繳多少,就盡量多繳。
我們希望這一章清楚傳達出這個訊息:任何你拿去多繳貸款的錢,都會幫你省下一大筆錢,刪去大把繳款時間,並讓你愈來愈接近真正的屋主身分。

這一章的最後,我們想說些鼓勵的話,給那些目前正在租屋、或為了第一間房子存錢的人。只要有一些熱情、策略,和短期的犧牲,就可以在7年到10年間完全還清貸款,擁有自己的房子。這有多美妙?

將「用現金購屋」當作目標絕對不會有害,在最糟糕的狀況下,你仍能夠大幅減少貸款的繳款額,再過短短幾年就成為真正的屋主,這可是非常棒的財務境界。(本文摘自《2%法則,3年還完300萬:薪水永遠跟不上帳單,我們從敗家變成理債、理財,找到真正生活品質,還養得起六個小孩》第18章)


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