醫療險
60歲主婦差點中風，老公請假照顧...靠「失能扶助險」理賠60萬過難關！
撰文者：陳曉禎 整理：孫彬訓 更新時間：2019-11-13
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4年級生陳曉禎，為全職家庭主婦，之前身體相當健康，但2年前突然中風，還好有保險，順利獲得7級失能的理賠金，而住院期間大概花了60多萬元，還好有實支實付醫療險理賠可支付，讓夫妻順利度過難關。
主婦險中風，靠失能扶助險和實支實付險獲理賠120萬元
我是一位60多歲的全職家庭主婦，沒有來自上司的工作壓力，也不用負擔客戶的投訴業務，先生相當體貼，生活作息也正常，我自認身體健康，所以並沒有注意到病魔逐步來襲。
2年前一個晚上，我突然頭痛劇烈難忍，先生趕緊帶我到醫院急診，醫生才剛開始問診，我便昏倒了，檢查結果是出血性動脈瘤破裂，就是俗稱的中風，但不同的是，中風多是因腦溢血，而我是出血性動脈瘤破裂，無法提前預防。
我體型偏瘦，沒預料到自己也會中風。醫生認為，我可能是因破裂的血管原本就較為脆弱，在加護病房一躺就是18天，家人日日探視，我年邁的父親已經90多歲，仍天天從斗六搭火車來探視，也許是家人呼喚，也許是我身體因素，最後我幸運醒來了，並開始了自己的復健之路。
但因我昏迷過久，智能受到影響，即便花了一大段時間認真復健，甚至轉院到中南部的知名醫院，但恢復狀況仍與生病之前落差很大。可是我反而更積極復健，終於順利恢復到能行走、談話，不仔細觀察，其實與一般人行動沒有太大差距。
此時，我必須申請失能扶助險，但因為我恢復快速，醫生並未開出可以順利理賠的診斷書。我的保險業務員親自上門，用保險條款與醫生討論，後來我順利獲得7級失能的理賠金，金額大約60萬元，足以支應先生因我生病離職後的家中支出。
另外，住院期間光是每個月2,000元的病房費用及相關雜支等，2個月下來，大概花了60多萬元，還好我的實支實付醫療險理賠可支付，讓我們夫妻順利度過難關。
但近期又發現自己破裂的腦血管旁，又長出了凸出物，醫生認為有破裂風險，建議開刀治療並做支架，但必須自費40多萬元，主治醫生認為有申請健保給付的可能，但也可能請領不到，不過好加在有足夠的保單，足以支付未來的治療。
理財健診》失能扶助險、重大疾病險，也是標配—— 全球人壽大墩營業處區經理許志英
曉禎的案例真的相當突然，她身型偏瘦，任何人都不會把中風跟她一起聯想，但幸而曉禎買了充足保單，可以支應其住院與復健期間的支出。家庭主婦在挑選保單時，有以下2步驟：
第1步，要做好基礎、基本的保單搭配
家庭主婦規畫保單時，建議可將失能扶助險加入保單規畫中，且保額最少5萬元起跳，此額度包含長照機構月費用、每月健康食品等費用，假設是中南部長照中心，通常1個月費用約3萬～4萬元，額外再加上1個月約1萬多元的保健食品費用。
另外，也建議納入重大疾病險，只要確診2級殘廢，依據條款就會一次給付理賠金，假設投保額度50萬、100萬元，通常就可以支應家庭開銷、子女教育費用等等。
我建議重大疾病險的保額額度，可以用家庭年收入的2年費用計算，因為通常重大疾病療程約是1到2年，如果有2年家庭年收入理賠，病患通常可以較能安心養病。我也曾碰過許多生病客戶，在取得一次給付理賠金後，會傾向到山上或鄉野間休養生息，完成自己的夢想。
第2步，找到合適專業的保險業務員
許多民眾在理賠時常會遇到一些問題需要協助，這時候專業的保險業務員就顯得相當重要，可協助客戶針對理賠的細節處理。
舉例來說，我曾經協助客戶植牙理賠的處理，通常在大眾印象中植牙是不理賠的項目，但經研究後，認為植牙翻瓣手術是將植體（人工牙根）放入齒槽骨中，屬於門診手術，有些病人的狀況還要再加上骨粉、甚至加上膠原蛋白等，才足以讓骨粉融合吸收，因此順利協助客戶理賠到7成、8成，部分醫生因為費用計算項目的關係，最少可理賠到3成。一顆植牙費用並不便宜，如果一位專業的保險業務員可協助相關理賠事項，相信客戶會揪感心。
本文經授權轉載自工商時報
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