搶救爛理財
化不可能為可能！妥善理財，領死薪水竟也能打造千萬財富？
撰文者：咪編 更新時間：2020-09-02
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《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》是由一位任教於新加坡美國國際學校的高中老師所撰寫，描述他是如何利用教師的薪水打造出千萬財富。
基本上，看完這本書以後，咪編發現只要用一句話就能夠寫完心得，那就是「利用懶骨頭投資組合投資被動式基金，一些放在股票、一些放在債市，且每年再平衡。」
被動式基金我想大家都已經很熟悉了，就是近幾年很流行的ETF，此處就不再贅述（有興趣的人可以參閱《人人都能學會靠ETF領雙薪》的心得）。相信大家比較感興趣的應該是「什麼是懶骨頭投資組合」？
懶骨頭投資組合是由《達拉斯晨報》的專欄作家伯恩斯所提出，是將50%的資金投入股市，50%的資金投入債市。之後只需要每年檢視一次，將獲利較多的部分賣出，投入獲利較少的地方，讓股債回到1：1的比例。
舉例來說，假設今年年初你將50萬元投入股市，50萬元投入債市，結果到了年底時你發現，股市賠錢，剩48萬元，但債市卻是賺錢的，共有56萬元，則此時你應該賣掉價值4萬元的債券，拿去投入股市，讓股市和債市都變成52萬元，回到1：1的比例。（這個舉例是咪編假設的，非書中案例）
當然，50%、50%是很基礎的比例，如果你覺得這比例不好，也可以依照自己喜歡的方式自我調整。像是作者向他的朋友建議，可以投資35%債券、35%股市、30％全球市場等。這部分有興趣的人可以自行翻書查閱。
雖然書中花上很多篇幅在介紹被動投資，但在書末也有提到，如果你真的很想要投資股票的話，可以挑選符合下列條件的股票：
1.選擇自己了解的公司（知道哪些是你不知道的）。
2.選擇笨蛋都能夠經營的公司。
3.選擇本益比低的公司。
4.選擇經營策略相對簡單，且產品售價會隨通膨而提高的企業。咪編覺得，就是「生活必需品」，也就是那些即使漲價，你也離不開的產品。
5.選擇低負債水準的公司。
6.選擇總資本報酬率連續10年達15%以上的公司。
7.選擇經營者持股超過10%以上的公司。
至於賣出時機，雖然作者建議大家長期持有，但他強調，若遇到下列2種情況，一定要記得賣出：
1.公司偏離其核心業務時。
2.股價被過度高估時。
而除了上述這些內容以外，書中有一些句子我很喜歡，和大家分享。不過因為只擷取部分文字，會有點語意不清，所以下面有些地方是咪編補充的，有上下引號的才是書中原文：
1.對於投資股票而言，「何時進場不重要，待多久才重要。」
2.買房子前先問自己，「如果利率漲1倍，你還付得起嗎？」
3.如果想要變有錢，那記得要「宣示自己絕對不做傷害財富的事。」
4.你必須記住，「想要變成有錢人，卻又買這樣的東西，你永遠不會成為有錢人。」
以上，就是咪編對於此書的感想，有興趣的人可以把書找來看看！
本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會
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