搶救爛理財

為了壓低生活費,曾住月租3000元小閣樓…她靠3信封理財法,從此不再為錢煩惱

撰文者:蕾咪Rami 更新時間:2021-09-14 瀏覽數:5,788

3信封理財法,讓我從此不再為錢煩惱
3信封理財法是蕾咪認為最適合初學者入門的理財方式,透過這種簡單方法就可以學會理財規畫最重要的2個觀念:「預算分配」與「專款專用」。


將每月薪水分為「投資」、「儲蓄」與「生活費」3個帳戶:投資帳戶是為了幫助自己錢滾錢而準備,儲蓄帳戶自然就是我們的夢想基金,那麼每天離不開的生活開銷,就得想辦法如何更聰明消費。

大家常常忽略的是,順序很重要:投資>儲蓄>生活。

假設以月薪3萬元為例,計畫每個月投資月收入的10%(3,000元),儲蓄1萬元。收到薪水的第1件事情就是先將3,000元放入投資帳戶,另外將1萬元立刻放進儲蓄帳戶定存,最後,剩下的才是可以花掉的錢;這樣的順序可以確保我們留下投資本金,並且留得住錢,不會不知不覺花掉。

最基礎的3信封做法就是將金錢直接除以3,平均分配。

我以前還是理財新手時,第1個使用的理財方法就是3信封理財法。當時我月薪不到3萬元,就傻傻地土法煉鋼照著做,假設月薪實領2萬4,000元,投資8,000元、儲蓄8,000元、生活費8,000元;當時的投資帳戶裡頭,每個月5,000元定期定額購買基金,剩下的3,000元作為學費,在下班後買書或上英文課進修。領到薪水的第1件事就是去銀行存定存,而為了讓生活費可以壓在8,000元以內,我一開始租在3,000元的小閣樓,後來才換成5,000元的租屋,餐飲部分則以便宜的公司餐解決。

因為經歷過這樣的過程,我深信不論你現在收入多少,都有機會開始學理財。如果本薪真的太低,可以選擇多兼差,先照顧好自己的生活所需為優先。

為了簡化3信封理財法的複雜度,推薦大家可以善用銀行預約轉帳與零存整付的功能, 辦理好自動分流,並且自動扣繳帳單,並且利用零存整付的機制,達到自動儲蓄的效果。

具體做法是讓每一筆錢進入薪資帳戶後,自動分流成定存、投資、開銷等3種類型,分別放在不同的帳戶操作。其中,生活帳戶可以將所有帳單設定好自動扣繳;定存可以零存整付或3年儲蓄險;投資本金專用帳戶就開通好外匯、股票、黃金等相關投資功能。利用銀行提供的功能來幫助自己自動化理財,就可以為自己省下大量的管理時間。

小資族下班後翻倍賺:財富自由GET!3步驟月入六位數、30歲前晉升新富族
作者:蕾咪Rami
出版社:方智
出版日期:2021/08/01

作者簡介_蕾咪Rami
投資理財YouTuber。歐美旅遊時尚部落客。台灣自媒體產業發展協會理事。

來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,畢業於台大電子所,曾旅居義大利工作,並在美國知名企業擔任過研發工程師。

身兼作家、部落客、創業家等多重身分,同時為《商周財富網》駐站名人,曾接受多家媒體採訪,如遠見、Money錢、大美人、非凡、TVBS、衛視中文、三立、民視、公視、東森綜合、LINE TODAY等雜誌與電視節目,並曾受邀在實踐大學、中山大學、新竹市文化局、國防醫學院等單位授課與演講。

她在32歲之前就完整經歷了《富爸爸,窮爸爸》的ESBI過程:

‧員工(E):22歲月入2萬多元,26歲進外商月薪翻3倍。
‧自僱者(S):27歲離職,在家接案,投資股票賺40%。
‧企業家(B):32歲創業開設數位行銷公司。
‧投資人(I):25歲靠工作與投資月入超過10萬元,28歲每月被動收入10萬元,29歲被動收入更是超過30萬元,30歲買下人生第一間房。

走訪世界後,發現對台灣有割捨不了的愛,透過經營自媒體內容以降低海內外資訊落差為目標,並分享投資理財相關知識,希望幫助更多讀者達成人生夢想。

目前為東燁數位行銷創辦人,致力於自媒體工作者培訓、財務規劃諮詢、企業品牌規劃、網紅聯盟行銷等業務;同時也是臺灣自媒體產業發展協會理事,提供部落客教育培訓與廠商資源媒合等服務。

◎部落格:蕾咪哈哈
◎YouTube頻道:蕾咪 Rami


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