達人開講

你真的準備好買房了嗎？房貸公式帶你找到合適的價格區間，避免因房貸而影響生活品質！

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最近因為疫情的關係，很多銀行開始在推低利率房貸優惠，我有一位親戚終於忍不住想買房，今天興匆匆的來找我一起看房。今天來到板橋江子翠附近，這裡離捷運站近、環境也不錯，只是感覺房價不便宜。

決定後，再來就要衡量自身的資金和能力，來找符合自己的房子，我看過有些人因為買了房，因為房貸增添了不少心理壓力，反而讓生活品質下降許多，而且房貸又不是短短幾年就能繳完…，真的不能有咬牙忍一下就過去的想法。

現在他年收入是80萬，目前他可以拿出的自備款是200萬左右，但看上的是2,000萬左右的房子，頭期款其實繳不出來，他想要把貸款成數拉到更高。

仔細衡量過後，我認為不適合把貸款成數往上拉，因為以他的能力來說，這間房子的價格對他而言實在太貴了，未來的財務壓力會愈來愈重，買房就會變成一件很辛苦的事。

用簡單的方式來思考買房這件事，主要就是兩個部分來評估：

1.自備款

2.每月房貸

要能讓未來的日子過得輕鬆，買房前這是一定要仔細評估的。

所謂的自備款，其實就是常說的頭期款，一般來說，會落在2成～3成左右，2,000萬元的房子那自備款就是400萬元～600萬元，可見以他的200萬元來說，還有點距離...。

而這幾年來很多主打超低自備款的建案，甚至自備款低到0.5成～1成就可以先買房，但羊毛出在羊身上，這麼低的自備款，事實上也就是把貸款成數拉高而已，這樣的作法不過是先甘後苦，未來還是要還的！

如果還不出來，就有可能面臨違約，所以存到至少2成～3成以上的自備款才是好的選擇。

再來就要評估每月房貸，可以用「房貸所得比」的方式來計算：每月房貸支出／每月家庭總收入，這個數字我認為最多最多也不能超過三分之一，如果以80萬元的年收入來看，月收落在6萬元～7萬元左右，那麼1個月的房貸最好不要超過2萬3,000元以上，否則就有可能影響到生活水準了。

所以結論是我這位親威不適合買江子翠這間房。而這2種方式評估並不難，簡單計算就可以算的出來，只是在買房的當下最怕衝動性消費，就跟股票融資一樣，有些人明知不可而為之，一時買了不符合自身能力的房子，那可就糟糕了。

本文經授權轉載自艾蜜莉-自由之路

1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。

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