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想買房成家,但動輒30年以上的房貸總讓人望之怯步?掌握房貸眉角,讓購屋不再壓力山大

撰文者:雨果的理財生活觀 更新時間:2022-01-28 瀏覽數:2,086

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許多人工作一段時間後會開始考慮買房,特別是近幾年房價一直上漲,深怕現在不買以後就更買不起了,但想到要貸款這麼多錢還款這麼多年,就遲遲不敢下決定。


以新北市要買一間兩房含平面車位的新大樓為例,目前房價大概要準備到1,500萬元,同樣價位要在比較偏遠的地區買到小三房的新大樓也可以,頭期款要先準備2成,也就是300萬元,再準備至少100萬元的裝潢與家電家具費用,以房貸利率1.5%來貸款1,200萬元,貸款20年,每月得還約5萬8,000元;貸款30年,每月得還約4萬1,400元,以目前多數年輕人能負擔的房貸金額,大概會是選擇貸款30年的方案居多。

首先要存到300萬元頭期款與100萬元的裝潢費,應該就要花很多年的時間了,以現在的房價,若沒有家長幫忙出頭期款,許多人買房的年紀大概都要35歲~40歲了,再加上30年的貸款,繳完房貸都要65歲~70歲,這已經超過法定可以退休的年齡了,我真的要被這一間房子綁一輩子嗎?

貸款30年,並不代表一定要繳滿30年

貸款30年,是給你30年的期間慢慢繳完房貸的權利,你如果中間突然有一筆大筆的收入,當然也可以提前償還本金,將貸款年期縮短。過去在爸媽那個年代,很多人會積極存錢提早把房貸還清,銀行並沒有規定你一定要分30年償還。

同時,你也未必會在同一間房子住一輩子,或許過10年因為家庭需求需要換房子,自然就會再貸一筆新的貸款,還掉舊的貸款,這30年房貸其實沒有太大意義。

擔心的人或許是害怕工作收入中斷,無法持續繳30年的房貸壓力,其實這也都有其他的應對方式。

如果真的碰到短時間繳不出房貸,可以跟銀行協商未來先繳3個月~6個月的利息就好,之後再開始償還本金,若銀行不同意,最差的情況就是賣掉房子暫時改租房,或是到其他地方買總價較低的房子,每個月的房貸壓力也會降低。

雖然簽的是30年的房貸,在過了前幾年的綁約期之後,其實隨時都可以還清的,前期也可以延長寬限期或換到其他銀行重新貸款,最差情形就是將房子賣掉,可能還能小賺一筆增值,真的不需要因為30年的房貸壓力太大。

在現今低利率時代,如果可以選擇,我寧願貸款40年、50年,貸款愈晚還好,占通貨膨脹一點便宜。

本文經授權轉載自雨果的理財生活觀

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