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封面故事搶先讀◆靠3招迎戰資金緊縮考驗
撰文者：編輯部
更新時間：2022-06-01
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存股，在台灣已風行10多年，即使股市不斷漲高，因低利率環境，存股熱度有增無減。直到今年，遇到升息、通膨、資金退潮的新變局，使股市突然反轉大跌，面對資產的下跌風險，投資人還繼續存股嗎？
臉書社團「為息而來」的2位管理員——牛腱心與龍校長，由於他們的存股法簡單易懂，更日行一貼「定期定額」買股的扣款通知、存股戶頭的損益帳單圖，不到半年就吸引2萬人加入社團。在過去5年，他們2人更分別存出1,500萬元、4,500萬元的存股資產。
牛腱心和龍校長的工作與投資路徑很相像，都是先工作拚收入，而後自行創業，收入因此快速成長。為了讓辛苦賺來的血汗錢安穩長大，龍校長選擇用買房子存錢，牛腱心則是用定期定額買基金方式來錢滾錢。
隨著累積的資產成長，牛腱心和龍校長都想透過穩定性高、收息高，但風險低的工具來存錢。發現金融股是受政府監管和保護的特許行業，股息很穩，殖利率高，非常適合他們長期投資。於是牛腱心開始每月買進1張台新金（2887）和中信金（2891），並不定期買合庫金（5880）；龍校長則是陸續存了逾800張兆豐金（2886）。
兩人因投資觀念和標的相近開始私下交流，在相互影響下，兩人都將持股全數轉換到股價殖利率有5%左右的合庫金，並在「為息而來」社團分享存股觀念和方式。
到了2021年，牛腱心和龍校長雖仍續抱合庫金，但為分散風險，將收入及股息以天天定期定額的方式，投入國泰永續高股息（00878）、國泰台灣5G+（00881）2檔ETF。
對於龍校長和牛腱心目前的存股組合，怪老子、星大、二兩等投資達人都認為很正確。但因今年經濟環境特別嚴峻，除了從去年延燒至今的通膨仍未緩解，升息速度與幅度遠比預期大，而在利差拉大、美元走升下，資金開始大舉抽離台股，再加上台灣疫情嚴重，市場會更加動盪，故投資達人們建議，現階段可用3招存股：
第1招》存金融股：真正能受惠升息、殖利率高等攻守皆備的金融股。
第2招》存防禦股：兼具本益比低、配息收益率高，且股價波動度低的防禦股。
第3招》存ETF：全市場型ETF，或是能與持有個股在產業或波動度上互補的ETF。
在利率、資金、評價，以及企業獲利都不斷反轉的時代， 從以上3類股中挑對標的，並且做好分散配置，當市場修正或持續下跌，持股組合較能抗跌；而在市場回溫走升後，也能賺取穩健的報酬，長期資產的成長才會最大。想知道專家達人更多建議與分析，請詳見《Smart智富》月刊286期封面故事報導。
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