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美國中小型銀行破產潮還沒結束?央行po文說明銀行如何變「殭屍」

撰文者:中央社 更新時間:2023-04-06 瀏覽數:8,014

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圖片來源:達志影像

美國矽谷銀行破產引發市場擔憂重蹈1980年代儲貸危機覆轍,央行表示,兩者存在相似之處,但美國監管當局有能力介入並挽救局面;不過,若只提高存款保險額度而不試圖解決中小型銀行的根本問題,美國的殭屍銀行家數恐激增。

SVB破產為美國金融體系帶來焦慮的漣漪,央行近日透過臉書貼文表示,國際間大抵認為,矽谷銀行的破產不至於發生類似雷曼的危機,但若干經濟學家仍示警,近期美國中小型銀行危機與1980年代的儲貸危機(savings and loan crisis)極其相似。


儲貸危機發生在1980年,因時任Fed主席伏克爾(Paul Volcker)快速升息對抗高通膨問題,導致儲貸機構所承作的固定利率房貸價值大幅下跌,但同時間資金成本卻上升,必須支付更多的利息方能吸引存款,形成龐大的負利差,許多儲貸機構開始產生大量的虧損,終致無力償還。

根據統計,1980至1995年間,有逾1,000家儲貸機構破產,並花費美國納稅人逾1,600億美元來收拾善後。

央行表示,這與矽谷銀行目前發生問題的情況極其相似,且矽谷銀行與儲貸機構也面臨相同的脆弱性問題,如監管鬆散、內部管理不當、高道德風險,以及過度集中單一類型客戶,例如儲貸機構幾乎完全專注於提供房貸服務,而矽谷銀行則主要是服務科技新創公司,風險過度集中。

美國監管當局的因應措施,除降低資本提列標準外,亦通過法案讓儲貸機構得以從事較高風險的消費者貸款及商業貸款,並將金融機構的存款保險額度由4萬美元提高至10萬美元;資不抵債的儲貸機構被允許繼續營運,但其財務問題只是隨著時間惡化,最後演變成「殭屍」(zombie)。

儘管兩者存在相似之處,央行表示,當前美國中小型銀行危機與儲貸危機最重要的不同點為,當前的監管當局有能力介入並挽救局面,應能幫助減輕最近這些銀行倒閉帶來的經濟影響。

不過,央行仍提醒,「經濟學人」日前指出,美國中小型銀行危機目前看似紓解,但倘若Fed提供一年期的「銀行定期融資計畫」(Bank Term Funding Program)延長期限,且美國國會提高存款保險額度而不試圖解決中小型銀行的根本問題,則美國的殭屍銀行(zombie bank)家數恐激增。

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