達人開講

一開始理財就越級打怪，沒搞懂1件事恐是做白工！善用記帳，找出財務最佳解

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圖片來源：達志影像

過去對於「記帳」，只停留在記流水帳的角度，這件事很容易因習慣問題而放棄，或是記完帳後，卻不知道為什麼要記帳。

但近期發現，記帳對提升投資理財能力至關重要，怎麼說呢？

我想許多人都參加過入學考試，當我們很認真準備時，要怎麼知道自己的準備是否充足？最快且最公平的做法就是測驗，透過考試分數來衡量我們對於知識的運用能力有多少。

知道分數只是一個結果，要讓自己更進步，就是要找出錯誤，並持續修正練習，直到面對類似題型都能迎刃而解。

而記帳則是投資理財的前哨站，如果沒有紀錄，那要如何知道自己的錢流向哪裡？自己的投資為什麼有時候賺錢，有時候賠錢？賺錢的原因是什麼？賠錢的原因又是什麼？這些問題，都可以經由記帳來紀錄自己的每一次選擇。

因此，關於「記帳」更深層的體悟，就是對金錢流向的紀錄，從過程中看出自己思考上的盲點，以及是否有情緒的影響等。

目前除了每日流水帳之外，我還建立了投資日記，記錄每一筆股票買賣交易的原因，還另外記錄了當前一些手邊資源資訊：

1.有哪些非工資收入？
2.距離退休的目標還差多少？
3.手邊可以運用的資源有哪些？
4.信用卡額度、信貸額度、房貸額度、股票質借額度？
5.保險買了哪些？
6.住院1天能賠多少錢？
7.手術跟住院雜費額度有多少？
8.萬一罹患癌症，保險能賠多少？
9.如果我走了，又能留給家人多少錢？

盡可能地將一切數字全面記錄下來，且不斷更新，並在過程中持續思考，還有哪個地方可以調整？如何讓整體財務狀況變得更好？怎麼讓自己離退休目標更近一點？

在經歷這樣的紀錄之後，財務控管的能力絕對會提升，而且在花錢的心態上，會少了些感性的衝動，因為透過紀錄，能讓你的腦袋冷靜下來，思考什麼財務規畫對自己目前最有幫助。

當做好上述的紀錄之後，我才慢慢朝家庭的方向進行，開始整頓家庭的財務規畫，並按照以上邏輯重新調整，目前才進行沒有多久，但有持續朝更好的方向邁進，若有更好的想法，未來再跟大家分享。

獵犬的投資優化筆記版主，專長為股票投資＋保險＋創造額度，並運用PDCA持續優化投資理財策略。目前擔任保險公司業務經理，熱愛投資與寫作，目標在50歲達成財富自由，持續分享學習過程，希望能幫著更多人成長！

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