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一開始理財就越級打怪,沒搞懂1件事恐是做白工!善用記帳,找出財務最佳解

撰文者:吳孟昇 更新時間:2024-04-02 瀏覽數:1,445

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圖片來源:達志影像

過去對於「記帳」,只停留在記流水帳的角度,這件事很容易因習慣問題而放棄,或是記完帳後,卻不知道為什麼要記帳。

但近期發現,記帳對提升投資理財能力至關重要,怎麼說呢?


我想許多人都參加過入學考試,當我們很認真準備時,要怎麼知道自己的準備是否充足?最快且最公平的做法就是測驗,透過考試分數來衡量我們對於知識的運用能力有多少。

知道分數只是一個結果,要讓自己更進步,就是要找出錯誤,並持續修正練習,直到面對類似題型都能迎刃而解。

而記帳則是投資理財的前哨站,如果沒有紀錄,那要如何知道自己的錢流向哪裡?自己的投資為什麼有時候賺錢,有時候賠錢?賺錢的原因是什麼?賠錢的原因又是什麼?這些問題,都可以經由記帳來紀錄自己的每一次選擇。

因此,關於「記帳」更深層的體悟,就是對金錢流向的紀錄,從過程中看出自己思考上的盲點,以及是否有情緒的影響等。

目前除了每日流水帳之外,我還建立了投資日記,記錄每一筆股票買賣交易的原因,還另外記錄了當前一些手邊資源資訊:

1.有哪些非工資收入?
2.距離退休的目標還差多少?
3.手邊可以運用的資源有哪些?
4.信用卡額度、信貸額度、房貸額度、股票質借額度?
5.保險買了哪些?
6.住院1天能賠多少錢?
7.手術跟住院雜費額度有多少?
8.萬一罹患癌症,保險能賠多少?
9.如果我走了,又能留給家人多少錢?

盡可能地將一切數字全面記錄下來,且不斷更新,並在過程中持續思考,還有哪個地方可以調整?如何讓整體財務狀況變得更好?怎麼讓自己離退休目標更近一點?

在經歷這樣的紀錄之後,財務控管的能力絕對會提升,而且在花錢的心態上,會少了些感性的衝動,因為透過紀錄,能讓你的腦袋冷靜下來,思考什麼財務規畫對自己目前最有幫助。

當做好上述的紀錄之後,我才慢慢朝家庭的方向進行,開始整頓家庭的財務規畫,並按照以上邏輯重新調整,目前才進行沒有多久,但有持續朝更好的方向邁進,若有更好的想法,未來再跟大家分享。

本文獲「獵犬的投資優化筆記」授權轉載,原文:記帳:提升投資理財能力的關鍵前哨站

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獵犬的投資優化筆記版主,專長為股票投資+保險+創造額度,並運用PDCA持續優化投資理財策略。目前擔任保險公司業務經理,熱愛投資與寫作,目標在50歲達成財富自由,持續分享學習過程,希望能幫著更多人成長!


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