搶救爛理財
你的財務狀況安穩嗎？亞太區調查，台灣人最積極投資，最偏好股票和保險
撰文者：風傳媒 / 林彥呈 更新時間：2024-07-16
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圖片來源：達志影像
隨著降息預期升溫，亞太區投資人風險胃納相應增加，開始考慮將現金轉投股票。
根據富達國際《2024年亞太區投資人調查》顯示，鑑於近年現金資產提供高於過去10多年的利率水準，普遍亞太區投資人將近半數將資產配置於活存和定存，但因預期未來6個月～12個月將展開降息週期，對於現金的熱情逐步減弱，尤其台灣投資人相對積極，61%表示將增持股票，74%傾向採取收益投資。
面對自身財務狀況，台灣人相對悲觀
經過數年市場波動和通膨加劇，今年有更多投資人（50%，較2023年增加5%）對自身財務狀況感到「安穩」，特別是澳洲（68%）、香港（65%）和中國（64%），但台灣投資人較為悲觀，僅15%感到「安穩」、74%表示「勉強收支平衡」。
至於最受歡迎的3大資產，股票占首位，67%持有股票（特別是香港、台灣和新加坡）、63%擁有定存（尤其是中國、香港和日本）、58%持有保險產品（特別是香港、台灣和新加坡）。
中國和日本投資人相對保守，以定存為主要資產；香港和新加坡投資人偏好多元投資組合，並傾向增加股票配置；台灣投資人則最偏好股票和保險產品。
問及投資目標，超過半數（58%）亞太區投資人首重長期資本積累，超過1/4（27%）著重定期收益；投資期間方面，37%亞太區投資人目標為5年以上，17%目標3年～5年，只有5%目標少於6個月。
無論投資目標或年期為何，普遍期望年回報達到8%，其中台灣和澳洲投資人期望更高於平均，分別為9.5%和8.8%。
富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑表示，調查顯示，大部分亞太區投資人著眼長線投資，這樣的結果令人鼓舞。較長的投資期間有助於投資人著眼於遠大的投資前景，過程中不會受短期市況波動影響，而且在整個市場週期中持續投資，更是實現資本長期持續成長的關鍵，「特別是有條件做長期投資的年輕人，更應及早開始管理個人投資組合。」
亞太區投資人資產配置意向
圖片來源：風傳媒 資料來源：富達
面對降息預期，投資人偏向減持現金、增加投資
亞太區投資人正為美國聯準會（Fed）降息預做準備，開始轉向偏好風險模式，計畫降低持有現金，並轉向其他投資產品。基於股票向來可受惠於降息週期，超過一半（53%）的亞太區投資人有意增加股票投資，台灣（61%）、新加坡（60%）和澳洲（59%）尤其顯著。
此外，64%計畫投資於可提供收益的資產，特別是台灣（74%）、澳洲（73%）和新加坡（72%），當中有28%亞太區投資人更計畫大幅提升債券配置。
李少傑指出，亞太區投資人對於投資年回報率平均為8%，要達到這樣的收益目標，尋求現金以外的資產配置至關重要。調查顯示，大部分亞太區投資人正考慮股票和債券等現金以外的投資機會，捕捉下個市場週期。其中，台灣投資人尤其積極，有61%表示將增加股票投資，74%表示更傾向採取收益投資。
近期美國市場表現強勁，未來12個月有望最受亞太區投資人青睞；其次是全球和亞洲（日本除外）市場。這項調查也顯示，亞太區投資人平均以3種資產建立投資組合，將資金配置於不同資產和市場，有助提升收益並降低風險，為資本長期持續增長的重要驅動力。
各市場投資人首要投資目標
圖片來源：風傳媒 資料來源：富達本文獲「風傳媒」授權轉載，原文：不愛現金更愛股票、債券！亞太區投資人調查，台灣人最積極
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