搶救爛理財

Z世代平均卡債破9萬！習慣電子支付、享受生活，專家提醒須制定還款計畫

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圖片來源：達志影像

摘要

Z世代的信用卡債務，為什麼比其他世代嚴重？Credit Karma分析，造成這個現象的原因，是因為比起財務規畫，Z世代更重視「享受生活與體驗」，像是外出用餐、購物和旅行等，這種消費習慣加上較少的工作經驗與收入，導致信用卡債務快速攀升。

年輕世代的財務狀況，正在快速惡化中？根據香港信貸資料服務機構環聯（TransUnion）研究，美國Z世代正以「前所未有」的速度累積信用卡債務。

截至2023年年底，22歲～24歲美國Z世代的平均信用卡負債達到2,834美元（約合新台幣9萬2,000元），比起10年前、同一個年齡段的千禧世代高出26%；美國個人金融公司Credit Karma的數據也顯示，儘管Z世代的整體債務水準仍低於其他世代，但信用卡債務的積累速度卻超過了其他世代。

Credit Karma分析，造成這個現象的原因，是因為比起財務規畫，Z世代更重視「享受生活與體驗」，像是外出用餐、購物和旅行等，這種消費習慣加上較少的工作經驗與收入，導致信用卡債務快速攀升。

此外，也有研究顯示，與前幾代人相比，Z世代更習慣使用信用卡，也因此申辦了較多張卡、更有可能因此拖欠付款。

不只是信用卡，作為新一代的「數位原住民」，Z世代也相對更熟悉電子支付工具，如數位錢包與先買後付（Buy Now Pay Later）服務，這些便捷的支付方式，無形中讓人更容易忽視債務，或將負債視為正常現象。

不少信用卡公司也抓住這個趨勢，放寬申請標準，即便信用分數不高，年輕人也能輕鬆獲得信用卡，進一步助長了負債問題。

此外，疫後的「報復性消費潮」更成為Z世代負債增加的重要推手。Credit Karma數據顯示，Z世代平均信用卡債務在2024年第2季度較第1季度增加了3.2%，而千禧世代、X世代和嬰兒潮世代則分別增加了2.4%、2%和1.6%，Z世代的增速遠高於其他世代。

圖片來源：經理人

2022年3月～2024年2月期間，Credit Karma平台上信用分數偏低的Z世代用戶比率也從25%成長到33%，上升了8個百分點，增幅也高於千禧世代的6%；信用分數下降，可能使Z世代更難獲得大額的貸款，對結婚、購房和組建家庭等人生重要里程碑，恐會產生長期影響。

針對這個現象，專家建議年輕人遠離高利率債務、制定還款計畫，並培養良好的財務管理習慣。然而，如果問題得不到妥善解決，Z世代的財務危機，也勢必將對個人發展與社會經濟穩定產生深遠影響。

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