保單這樣挑
旅遊保險懶人包》海外生活、數位游牧必看！旅行在外，保險這樣挑
撰文者：黃韋欽 更新時間：2025-02-11
瀏覽數：9,918
圖片來源：達志影像
摘要
你也在過著旅居海外、數位游牧的生活嗎？無論是空中飛人還是長期旅居者，選擇合適的保險不是錦上添花而是1種「必需品」，一起來了解醫療險、意外險、行李險、滑雪險等...，讓旅行更安心。
2003年，我因工作的關係，展開長達20年的「長期旅居」生活，足跡遍及中國大陸、香港及越南。無論是每週返台還是每年回台一次，旅居海外期間的健康與財務保障始終依賴事先的保險規畫。如果你跟我一樣是「空中飛人」或「長期旅居者」，那麼這篇文章會是你在出發前的必備指南！
接下來，讓我以輕鬆的方式和你分享相關的注意事項和貼心建議。
什麼是「空中飛人」與「長期旅居者」？
在正式開始之前，先來聊聊「空中飛人」和「長期旅居者」的生活樣貌。
1.空中飛人
這群人常年穿梭於不同國家間，他們可能是因工作需求經常出國的商務人士，或參與國際會議的學者、講師。他們的生活節奏快，國際航班、機場貴賓室、出差酒店幾乎成了第2個家。
2.長期旅居者
與空中飛人不同，長期旅居者更多是選擇在異國他鄉生活一段時間的群體。他們可能是退休後實現環遊世界夢想的人，或者外派工作的專業人士。他們大多有固定的停留地，卻也保持著流動的生活方式。
兩者的生活方式雖然不同，但有一些共同點：
1.國際移動頻繁，或長時間停留在海外。
2.需要應對不同國家的醫療制度與保險需求。
3.可能面臨更高的生活與健康風險，例如：突發疾病或意外受傷。
空中飛人與長期旅居者的保險需求有哪些？
對於這些群體來說，保險不是「錦上添花」，而是「必需品」。以下是幾項核心需求：
1.醫療保障
想像一下，在異國他鄉生病或受傷，光是去趟急診就可能付出數千美元的醫療費用，特別是在美國、歐洲這些醫療成本高昂的地區。準備1分保障範圍涵蓋住院、門診、急診醫療的海外突發疾病醫療險（海外醫療保險）是必須的。例如：我有1位朋友，在日本旅遊時突發盲腸炎，需要立即開刀，醫療費用高達數10萬日圓，但因為保險的關係，他只需支付自負額，其他都由保險公司負擔。
2.意外險
長期移動的生活不僅帶來新鮮感，也增加了意外風險。例如：走在陌生的街頭可能因為路面濕滑摔倒，或者在公共交通工具上被碰撞導致受傷。這些小意外可能會讓你破費，準備實支實付的傷害醫療保險（詳細內容依各家保單條款規範為準），為這些突發狀況提供經濟保障的最佳選擇。
3.行李與航班延誤保障
對於長期旅居者來說，行李延誤或遺失可能比你想像的更常見。2013年我從台北飛往天津，結果行李延誤了整整3天，裡面的衣服與日常用品無法使用。幸好我投保了行李延誤險，不僅迅速拿到了補償金，還能在當地購買替代品，讓整趟行程不至於受太大影響。
4.高風險活動保障
如果你是1位冒險愛好者，熱衷於潛水、滑雪、登山這類活動，一定要確認你的保險是否涵蓋這些「高風險項目」。大多數基本的旅遊保險不包括這類活動，你可能需要額外加購專屬的活動險。
5.緊急撤離與回國就醫
這是長期旅居者最容易忽略的保障，但在真正需要時卻至關重要。例如：若你在當地因重大疾病無法獲得適當治療，保險公司可以安排緊急撤離，送回國內接受醫療服務。
具體而言，在美國，急性心臟病患者的醫療撤離費用可能高達10萬美元，而在東南亞，類似的撤離服務費用約為5,000美元～1萬美元。此外，不同地區的撤離挑戰也不盡相同，例如：在偏遠山區需要額外安排直升機接駁，或在戰亂地區需要特殊安全護送服務。因此，選擇保險時，應確保其涵蓋緊急撤離的多種可能性，並且清楚了解相關費用與流程。
您可能有興趣的文章