ETF獲利術
0050、0056提領退休金比一比，年年領錢後，0050還多180萬！
撰文者：股魚 更新時間：2025-07-24
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圖片來源：達志影像
摘要
1.許多人以ETF做為退休資產來源，但提領金額與方式若規畫不當，恐怕未退休先破產。以0050與0056為例，若每年提領6萬並考量通膨，0050仍可增值至225萬，但0056僅剩約43萬。2.若完全不提領，0050可成長至896萬元，0056為363萬元。市值型ETF較有機會在提領下仍維持資產成長，高股息ETF則易資產縮水。建議以市值型與高股息ETF搭配配置，分散風險、穩定收益。
有投資朋友問：「最近網路上討論起關於提領率的問題，我存0050是為了退休用，那我每年領出一些錢會不會領到破產？」
這個問題問出很多人心中的疑惑！很多人存ETF，是為了有一天能靠它提領過生活。但提領金額、提領比率、通膨因素只要抓錯，退休生活很可能「不到一半就破產」。另外選擇了哪一檔ETF也會改變命題結果，我們就以台灣的市值與高息代表性ETF元大台灣50（0050）及元大高股息（0056）來計算給各位看，看是否能解除你心中的疑惑。
0050從2004年～2025年7月22日做為模擬計算的基礎：
假設1：起始投入為100萬元，中間不再投入。
假設2：過程中不因為股市波動有額外的買賣動作。
0050狀況1：
每年固定領6萬＋年年調整通膨2%
複合報酬率：6.37%
總提領金額：163萬元（但每年領的錢愈來愈多）
資產仍剩225萬元左右。
這是最貼近現實生活的提領設計，但若遇長期空頭風險最大。
0050狀況2：
單筆投資後完全不提領，這是許多人最喜歡說嘴的狀況
複合報酬率：10.26%
資產成長至896萬元！
這個當然最暴力啦！但也不是每個人能做到「完全不領出」，畢竟退休生活要吃飯啊！
你如果想要自己算算看的話，可以下載這個檔案「ETF＆個股FIRE提領與真實績效定期定額 自動模擬計算表（截至2025.07.04數據）」
躺著就贏！想靠ETF累積更多桶金？一學就會的投資精髓
圖片來源：股魚
那如果是領息族的心頭好，0056呢？
0056從2008年～2025年7月22日做為模擬計算的基礎：
假設1：起始投入為100萬元，中間不再投入。
假設2：過程中不因為股市波動有額外的買賣動作。
0056狀況1：
每年固定領6萬＋年年調整通膨2%
複合報酬率：3.05%
總提領金額：128萬元（但每年領的錢愈來愈多）
資產仍剩43萬1,000元左右。
可以發現市值型ETF在提領後，規模仍在增長，但高息型ETF則是愈來愈縮水。
0056狀況2：
0056單筆投資後完全不提領
複合報酬率：7.28%
資產成長至363萬！
這個當然最理想啦，但要做到長期的再投入，難度頗高。
以0050、0056的狀況來看，想要持續領且規模還能增長，那市值型有機會達成！想要持續領高息（>6%），那就要有心理準備那包錢會愈領愈少。當然這個數據是依據過往的已知報酬率所換算出來，未來會如何，我們不能就此斷定。畢竟後續仍有眾多新ETF產品面市，有機會帶來全新風貌。
以市值型來看，除了0050外，被動式有國泰台灣領袖50（00922）、FT臺灣Smart（00905）在後面追趕，績效亮眼且入手價格低廉，主動式則有野村臺灣智慧優選（00980A）、主動統一台股增長（00981A）、主動群益台灣強棒（00982A）投信好料盡出，搶攻投資人目光。
以高股息來看，除了0056外，
被動式有：國泰永續高股息（00878）、大華優利高填息30（00918）、群益台灣精選高息（00919）、FT臺灣永續高息（00961）可供選擇。
主動式則有：主動安聯台灣高息（00984A）靈活操作。
投資人不想花太多腦筋也不想錯失機會，最簡單的方式還是做「市值型+高息型」的比率配置，能降低波動風險又能保留在市場中獲取績效機會！
本文獲「股魚」授權轉載，原文：0050、0056誰才是真正的退休提款機？直接比給你看
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學歷：台灣大學機械工程研究所
經歷：《商業周刊》〈不看盤投資〉專欄作家、《今周刊》財經訓練班講師
現職：專職投資人
著作：《不看盤投資術》、《ETF大贏家》、《躺著就贏人生就是不公平：股魚最強存股祕技》、《股魚教你一本搞懂ETF》等
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