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「到底要存多少錢才能退休？」金額不是絕對！最關鍵的是這3件事...
撰文者：畢德歐夫 更新時間：2026-04-20
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圖片來源：達志影像
摘要
常聽到人家問：「到底要存到多少錢才能退休？」這確實是個老生常談的問題，為什麼爭論不休？
每當股市下跌時，大家總想著跌更低可以撿便宜，如果是大盤指數ETF，這還算合理，如果是個股，那還真難說，因為有太多股票往往下去後就沒辦法再上來，或者20年後上來了，可是自己早就賣光了。
常聽到人家問：「到底要存到多少錢才能退休？」
這確實是個老生常談的問題，為什麼爭論不休？
一、每個人要求的生活水準不同。
二、10年、20年後的物價許多人沒有概念。
三、忘記健康存摺也很重要，否則醫藥費、看護費就無止盡。
我們一點點來看，第一點很好理解，有人覺得一個星期吃一次館子，外食一次就差不多，也有人每星期吃餐廳5次、10次，也有人覺得教育這塊，順其自然，孩子會念就會念，也有人送私校，或者補各種才藝，也有人認為半年出國一次，這是基本人權！
也有人覺得出國沒什麼意思，在台灣實在很舒服，3年、5年出國玩一次，差不多了。
所以光是這點，就會造成每個人的退休目標金額差很多，但不管是1,000萬、3,000萬、5,000萬，我們知道絕對不可能是200萬就好，65歲人手上只有100萬、200萬，要舒服體面的度過後面25年，有相當大的難度。
接著是很多人習慣用當前的物價去推斷將來要存多少，這相當詭異，因為物價以前可能5年上漲一次，現在是年年都在上漲，那至少也要用現在的物價，去乘上最低估的通膨率，這樣才合理，這數字通常會抓個3%，這已經是非常保守的預估。
最後一點則是健康，這應該也是講到爛掉了，我們都知道只要愈長壽，懂投資理財的人就會因為複利而富有，多活5年，往往身價就大增，巴菲特的雪球說，很值得閱讀跟參考。
假如一個人長年用傷害健康的方式去賺錢，那60歲後的身體要用更高昂的醫藥費去維持健康，這筆買賣很不划算，而且要遭受很多的不適，千萬要盡可能在飲食、運動方面取得平衡，很辛苦，很難忍，都必須做，不然將來更麻煩。
本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文
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現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》。
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