基金投資教學
每月定時定額 該選扣幾檔較妥當？
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2018-06-13
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Q：有些專家建議，為了好好照顧手中的投資商品，每月定時定額買基金，最好選3～5檔基金就好。不過我想投資幾個不同區域的基金，也想投資債券基金，想請問投資5檔以上真的不好嗎？
多年前總看到許多專家會建議，定時定額每月扣3～5檔較適宜，主要的因素是基於一個人可以管理的能力。但隨著網路的進步與普遍，這樣的論調似乎可以打破了。投資我喜歡站在實務上去想，不是永遠追隨理論，理論沒有不對，但投資的實務過程往往是影響成功的關鍵。
例如從以往至今，凡是定時定額都建議大家挑波動大的基金，我投資了將近24年，至今也都是挑波動大的基金，只因結果會讓大家得到比較多的報酬率。理論一點錯都沒有，但我們忽略了扣款的過程，只要波動愈大，過程就會碰到負報酬率愈多；而人性的恐懼就會表露無遺，一旦停扣，此筆定時定額就注定失敗了。
為了賺比較多的報酬率，結果導致失敗，倒不如選波動小一點、過程可以接受，不致停扣的投資方法。最終雖然報酬率較少，但成功地賺到錢，所以投資最終的王道是「成功」。
有了上述的例子大家應該可以體會，為什麼投資我喜歡站在實務上去想了。回歸我們今天的主題「每月扣幾檔基金較適宜？」
挑出適合基金、評估每月能承擔的扣款金額
想想現在只要在同一平台買基金，如同一家銀行、同一家基金超市（或平台），甚或有人就是在同一家基金公司（此情況比較少），那麼何來管理的困擾？只要會上網，因為在同一平台，所有的基金帳務資料都在一個頁面（或2頁之類）呈現得清清楚楚。包含投入金額、累積的單位數、目前報酬率⋯⋯等。一旦看到某檔基金已達停利點，點擊按鈕就能夠立馬送出贖回申請了，方便得很。
還有些平台可以事先設好停利點，一旦達到目標也自動幫我們贖回。所以，管理的問題已不再是問題了，應該要認真地學習，如何挑屬於自己的基金。
實務上到底每月扣幾檔基金較適宜？我建議的思考方向是「每月扣多少錢，是你可以承擔的？」例如每月想扣1萬元，那就必須做到每月都有1萬元可以投資；只要未達停利點，都不能停扣或減碼，如此才不會破壞定時定額最高指導原則「停利、不停損（扣）」。
確定每月可以扣多少錢之後，再來才要分配要扣幾檔基金，接下來就是遵循我們教的方法來挑基金了。
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現為《Smart智富》月刊專欄作家、專業投資演講者，被譽為「基金教母」。投資基金以定時定額為主，並陸續提出「停利不停損」、「基金養基金」、「定率加碼法」等投資方法，20多年來從未賠錢出場，買房、退休金，全靠基金投資達成目標。她鼓勵年輕人，不要以為每月投資3,000元很少，她本身也是從每月定時定額3,000元踏上成功投資之路。
曾任投信投顧公會祕書長、安泰投顧理財諮詢部副總。另著有《蕭碧燕教你有錢退休，靠基金就對了》、《蕭碧燕教你 靠基金小錢也能變大錢》、《蕭碧燕教你不失敗的理財好習慣》。
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