達人開講

結合時事做好家庭理財教育

關鍵字：

某天，小六的女兒跟我說：「媽咪，今天新聞說，高雄某酒店的舞小姐疑似遭返台台商傳染新冠肺炎，我覺得好恐怖喔！」現在「新冠肺炎」不再只是出現在國際新聞報導中的名詞，而是真實的發生在生活中。也因這確診案例，使得各級學校的寒假活動皆取消，影響了家庭既定的作息。

最佳的理財教育是跟生活時事結合的，因此我藉機跟孩子們討論相關話題，分享理財觀、生活觀。我的2個孩子分別是國一的哥哥、小六的妹妹，以下是我們對疫情的討論：

我：你從何時開始注意到「新冠肺炎」的？感受如何？

哥哥：從台灣開始有病例開始，感受還好。

妹妹：從那個趴趴走的台商開始，覺得很討厭，因為舞蹈比賽取消了。

我：你覺得疫情影響小孩最大的是什麼？對大人的影響又是什麼呢？

哥哥：還好耶，只是要戴口罩不太方便。大人的部分，股票跌很多，讓很多人荷包縮水，也有人無法上班，很慘。

妹妹：舞蹈比賽被取消很難過，還要一直戴口罩，連跳舞也是，快不能呼吸了。大人也一樣不方便。

我：針對這些狀況，如果你是大人有辦法避免嗎？

哥哥：平常要多存錢！

在對話中我給了以下回饋：

1.風險無所不在：「變」是唯一不變的。1月時的我們和歐美國家，都沒料到距離遙遠的病毒，竟迅速傳遍整個世界。唯有妥善控管風險，藉著風險移轉——規畫醫療保障，填補損失；或風險避免——Stay home，不去公共密閉場所；風險預防——勤洗手、戴口罩，都能幫助我們做好準備。

2.心理因素影響行為：美國的疫情約從3月加劇，但美股在2月底就出現「恐慌性」崩盤，還觸發了「熔斷機制」，防止投資人不理性的賣出。這代表多數人在遇到風險時，決策往往是不理性的。

3.緊急預備金保命脈：當今局勢，牽一髮動全身，今日的單一地區事件，明日也可能蔓延全球。各國實施邊境管制、限制人民外出等措施，更影響經濟運作，直接衝擊一般人的是工作機會減少、收入變少（現金流入降低），但支出依舊（娛樂性支出也許降低），這時緊急預備金就非常重要，能讓經濟上的衝擊降到最低。

透過時事的討論帶到理財3根基：收支管理、風險管理、信用管理的概念，孩子的回饋是：平常要多節省，讓收入大於支出，並存下一定的錢以備不時之需，才不會被不知何時會發生的風險影響生活太多！

學歷：國立臺北師範學院（今國立臺北教育大學）
經歷：保險公司業務主任
現職：國際認證理財規畫顧問（CFP®）台灣理財規畫產業發展促進會理事
專長：個人及家庭財務規畫、風險規畫、退休規畫、信託安排及稅務諮詢

您可能有興趣的文章