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車子算資產還是負債?

撰文者:吳易燁 更新時間:2023-10-01 瀏覽數:7,817

圖片來源:達志影像

最近很夯的YouTube影片《山道猴子的一生》是部談論年輕人耍帥以吸引目光、幻想成為網紅,甚至負債購買重機並砸錢改裝,導致財務失控,最後意外喪命的警世影片。相信大家對這樣的價值觀會有所反思。《原來有錢人都這麼做》的作者湯瑪斯‧史丹利(Thomas J.Stanley)曾指出,富豪未必開豪車,也顛覆了大家的想像,所以想問問各位,你把車子當成是資產還是負債呢?


資產是未來有增值可能,能為你帶來收益的;而負債則是需要持續支出,有貶值可能性。房子與車子,大家習慣性認為是資產,甚至銀行貸款給你,也把房子與車子當成你的財產。但真的是如此嗎?如果你的房子或車子是用來投資,像房子出租有租金收入,未來有增值的可能性,大家普遍接受列為資產。而像企業把汽車列為資產,是因為汽車可配送物品,視為生財工具,或許會帶來收益,但它也有費用支出且會貶值,很難具體定義資產或負債,故會計上會列資產,同時提列折舊,價值則會隨時間遞減。

車子與不動產、股票及債券這類長期資產不同,不會增值卻會折舊,1年的相關開銷(稅金、保險費、基礎保養等)不含油錢和在外的停車費,加上折舊差不多要20萬元。若有用車的需求,接送家中老小,當然是必要的代步工具,但經我分析後,需要用車時大多會改採租車。若真的有長期代步需求,可考慮折舊率低的車種或購買較新的中古車,降低購車預算、節省維修成本。

我在36歲時購入人生第1輛賓士(Mercedes-Benz),馬力、操控性、隔音、安全性真的如廣告一樣,駕車時有人生勝利組的感覺。但每年的折舊與維修保養,卻讓我清楚感受車子對中產階級來說,就是負債。開好車是很多人的夢想,但在財富累積的過程中,要清楚明白它的漏洞。當你要買車時,先試算一下每年的折舊與稅金、保養、保險、停車、油錢總費用,列入你每年支出項,確認不會造成財務壓力,再考慮這筆購車預算。

建議可以把錢先投資在會隨時間複利增值的資產上,如股票、基金、債券、ETF或不動產,學習有錢人的思維,持續買進資產,讓錢為我們工作,被動收入也能不斷流入。若你真的有錢,當然有權利購買你喜愛的好車,但若你想變得像有錢人,在累積財富的過程中卻購買了一輛超出能力範圍的好車,只為了讓人羨慕、跟同儕攀比,恐怕會讓你財富累積的速度愈來愈緩慢。

學歷:中山大學企管研究所
經歷:銀行、投信、保險等金融相關產業服務
現職:台灣、中國、香港國際認證理財規劃顧問(CFP®)、新加坡AWP 國際認證理財規畫師、台灣理財規畫產業發展促進會理事、RFA 退休理財規畫顧問、財產保險經紀人
專長:財務健檢、保險規劃、投資規劃、高資產財富配置

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