基金投資教學

我要怎麼挑到好的理財專員？

撰文者：林正文 更新時間：2008-02-01 瀏覽數：15,030
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在永豐銀行服務超過14年的專業經理謝季美，3年前配合銀行政策，花時間請老客戶們填寫風險屬性量表，卻發現「很多人做完之後，才更了解自己的投資屬性，理財專員藉此也可為客戶量身打造合適的商品，客戶的接受度也提高，彼此的互動關係也會變得更好，」謝季美說。

【要點4】是否肯告知銷售產品有哪些好處？

台灣的財富管理業務發展已有5年的時間，但是許多專家學者都認為，在銀行以獲利為前提下，理財專員都背負著業績壓力，這是導致多數理財專員都只「以銷售為導向」，而不是真正以服務投資人理財需求為出發點。

因此黃賢楨認為，當理財專員不斷地強調，這項商品的投資報酬率、增值幅度、節稅效果等多項好處時，投資人千萬別被商品績效沖昏頭，不妨反問「銷售這項商品對於理財專員有哪些好處？」

因為每一項理財專員強力銷售商品的背後，都關係到理財專員的手續費收入、佣金、甚至還有績效獎金等。尤其是在銷售較複雜的商品時，理專的收入來源不只有銀行規定的手續費收入，還可能會有由設計商品業者提供的額外獎金。

「這個問題很多理財專員可能會拒絕回答，或是含糊帶過，但是這樣才可知道他努力銷售的真正動機，」黃賢楨說。因此投資人在面對理財專員，應該要謹記自己的理財目標，才不會被理財專員牽著鼻子走。

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