投資型保險
投保前先評估3大風險
3道試算題 打破還本保險迷思
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-02-27
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還本醫療險不受限主約 可提高住院日額
一般住院醫療險屬於定額給付，給付項目通常包含住院和手術，但還本型醫療險只理賠住院日額，在不同理賠標準下較難比較。
試算3 還本型醫療險利率高！
以30歲男性、投保B公司20年期日額1,000元之「一般住院醫療附約」與「還本型醫療險」為例，比較如下：
試算3在「試算3」中主要是對照出兩者的給付內容和還本差異，其中還本醫療險的儲蓄效果為3.14％，是比現有的定存利率好，但仍須提醒消費者注意的是，還本型醫療險的給付項目比較少。
還本醫療險的存在空間，除了有還本、等於只用利息買保險的誘因之外，與一般醫療險附約比較之下，一般醫療險附約同樣會有主約的條件限制，例如主契約的基本保額若沒有超過300萬，日額給付最高只有2,000元，對於想要有較高住院品質的人來說，另外購買還本醫療險就可以達到提高住院日額又不受主約限制的目的，當然也同樣可以用來節省所得稅。
還本防癌險多屬定期險 住院、手術理賠少
近來因防癌險理賠率大幅攀升，保險公司為反映成本，目前各家防癌險費率幾乎調高1倍以上，並取消理賠無上限的規定。宏利人壽資深處經理蔡淑娟指出，現有防癌險的共通點都是理賠有限額且保費變貴；如果能買到便宜的防癌險，要注意給付金額與項目是否相對較陽春，像是除了住院日額給付之外的其他理賠項目少，或是沒有癌症死亡給付等。
由於各家保險公司的癌症險通常只推出一種類型，而且癌症理賠項目差異更大，難以找到相同給付條件的還本型防癌險與一般防癌險來做比較。
不過廖乃麟強調，市面上還本型防癌險大多是「還本＋罹患癌症保險金」的設計，也就是不論是否癌症身故，一律退還所有年繳化保費；若因癌症身故，則可多拿一筆癌症身故理賠金，但在住院和手術部分的理賠就較少。
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