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2009年理財行動Part I〉資產大盤點

學做有錢人先會DIY個人財報

撰文者：方德琳 更新時間：2008-12-30 瀏覽數：30,493


黃柏仁認為，只要現在出售會出現可觀價格折損的資產，都應歸類為非流動性資產，例如：儲蓄險等。由於儲蓄險通常是6年期以上，萬一保戶急須用錢而需要解約，拿回的本金會比交給保險公司的保費還要少。

依流動性高低排列資產是為了評估整體資產變現能力，至於「自用資產」為何還要另外獨立列出呢？黃柏仁解釋，那是因為自用資產代表生活享受水準，以他的經驗，大部分人都過著遠超過自己能負擔的生活水準，例如車子開太好，要不然就是房子買太大。

另外，將自用資產獨立是便大家可以思考：一旦發生要資產變現的情況時，你是否能降低生活享受？賣掉車子？賣掉珠寶而擠出現金。

重點3〉負債依高低利率分類

至於負債則可依高低利率來分類，若考慮要提前還清貸款可從高利息部分先開始償還。

重點4〉所有資產依製作當日市值重新計算價格

很多人以資產取得的成本作為資產估值，但這是錯誤的觀念，因為資產必須依市值做調整才能反映其真實的價值。

舉例來說，如果當初買房子的價格為2,000萬元，目前市價已跌到1,600萬元，那麼房地產的價值就應以1,600萬元計。試想：如果有人因為意外必須以房子來抵押貸款時，銀行也只會用1,600萬元的價值去評估貸款額度。

如何取得房地產的市值？打個電話問社區內的房仲公司最快最便。

重點5〉保險也是資產

很多人在做家庭資產負債表時會遺漏保險資產，其實，每一張保單都有「保單價值」，是保戶解約時可以取回的金額。至於保單價值有多少？可打電話問保險公司或自己的保險業務員。


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