輕鬆退休去

逾8成上班族希望60歲退休，怎麼準備才穩當？

避開退休準備的5大矛盾

撰文者：張國蓮 更新時間：2008-12-30 瀏覽數：12,065


矛盾 2：78%上班族每月儲蓄不到1萬元，卻有67.7%希望退休後能環遊世界

調查發現，近8成上班族每月儲蓄金額在1萬元以下，因為儲蓄偏低，因此有近7成上班族擔心退休後沒錢用，但也有7成受訪者希望退休後到世界各地旅行。邱敏芬認為，這反映出多數人都想享受優渥的退休生活，但如果再考慮老年所需的醫療費，你如果不事先準備財源，就會嘗到理想與現實差距太大的苦果。

亞太全球投顧總經理張夢翔指出，以台灣平均每人每月儲蓄金額1萬5,262元估算，如果每月存不到1萬元，你的儲蓄金額就太低了，建議大家要以前述儲蓄均值為目標，逐步拉高儲蓄金額。

邱敏芬則以本次調查平均年齡35歲、月收入3萬元的上班族試算，如果想要60歲退休、退休後每月生活費3萬元、再加上200萬元醫療準備金，那麼扣除勞保年金和勞退退休金，你還得自己準備315萬元。

要準備這筆錢，以距離退休年齡還有25年、投資報酬率每年可有6％估算，則上班族每月至少應投資約4,500元。如果你希望退休後每月生活費用拉高到5萬元，再加上旅遊基金100萬元，那麼每月投資得增至1萬2,860元。

【建議】自行準備退休金的數字太高，你得考慮延後退休，或是把退休後的生活標準降低。

矛盾 3：76%上班族要靠自己準備退休金，卻有43%不信任坊間投資商品

近8成上班族認為要靠自己準備退休金，卻有超過4成不信任投資商品。這可能是因為近1年全球金融與經濟環境動盪，造成大部分投資人面臨虧損，但也反映出，現階段上班族明知退休金不足，卻又不敢投資的矛盾心態。

仲向榮提醒，準備退休金是長達2、30年的事，上班族最忌因短期投資失利，就停止投資計畫，例如看到定期定額投資賠錢就不繼續扣款，等於是浪費在景氣谷底攤低成本的好機會。

【建議】準備退休金要拿中、短期用不到的錢去投資，才能抵擋景氣波動，追求長期年化報酬率6%的目標。


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