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循環利率調降，逾期繳款代價變低？
卡族必懂4問，拒當肥羊
撰文者：周湘台
更新時間：2009-05-27
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在逾期的同時，就已開始計算「循環利息」。舉例來說，20%的年利率約等於0.0548%的日息，而年息12.5%換算日息是0.0342%。若以1萬元來計算，一個月後帳單來時，20%年利率要繳164.4元，而年利率12.5%則繳102.6元。
循環利率可望修法調降問題2：如果刷卡2萬元，最低應繳金額為2,000元，那麼違約金會以2萬元還是2,000元來計算？
以刷卡金額2萬元來計算級距。以國內最大發卡銀行中國信託來看，1萬1元～6萬元的違約金是1,000元，所以卡費2萬元遲繳的話，違約金是1,000元。
問題3：如果信用狀況良好，而且真的是疏失而忘了繳錢，難道跟銀行完全沒有商量空間？
有機會跟銀行「盧」到免繳違約金。通常銀行會有3～5天的寬限期，如果你在這段時間補繳，很容易跟銀行談到免違約金。
但如果過了寬限期，在信用良好的情況下，建議你可以這樣跟銀行說：「我從來沒有遲繳的紀錄，這一次是因為扣款的帳戶已經沒有錢，我一時疏忽忘了匯錢進去，如果你們不願意讓我免掉這筆違約金，將來我可能不會再持有你們這張卡。」有機會讓你省下一筆金額，但據了解，就只限一次而已。
問題4：遲繳卡費在1,000元以下，大部分銀行不收違約金，但如果遲遲不繳會如何？
循環利息持續計算，而且甚至相關資料也會彙報到聯徵中心，留下一筆缺繳紀錄。另外，現在已有銀行規定，若是連續兩次未繳足最低應繳金額，不只會產生「逾期違約金」及「循環利息」，其歸戶下（包含附卡）所累積的紅利點數及里程數，都會全部歸零。
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