投資型保險

投保者愈年輕，保費愈貴

年年還本險 怎麼保才划算？

撰文者：梁夏怡 更新時間：2009-10-30 瀏覽數：53,475


年紀較大者　選短年期商品較有利

以投保喜樂年年還本終身保險20年期、保額10萬元為例，16歲男性年20年共繳保費77萬2,040元，第2保單週年日起還本至繳費期滿，還本金額為保額的10％；第21年起還本金額為保額的20％，總共需要50年（保戶66歲）才能回本。如果40歲投保，則要44年來回本，回本時間雖較短，但保戶卻已經84歲。

太晚保，要等到七老八十才能回本

所以如果年紀較大，最好選擇繳費年期較短的商品，可以較快滿期，通常滿期之後的還本比率也較高。

只是繳費期縮短，年繳保費也較高，因此，選擇繳費年期長短，還還要考量個人需求與繳費能力，一般人在35歲以前，經濟壓力大且收入相對較低，適合選擇長年期；而45歲以後距離退休時間點近，且收入相對較高，短年期較有利。

還本分紅險選擇更多　兼具儲蓄、還本、分紅

目前市場利率偏低，保單預定利率也被壓縮到2.3％左右，很多保險公司的還本商品會以分紅保單為主，因為擔心一旦市場回溫、利率上升，不分紅保單可能會帶來逆向解約潮，而分紅保單可視保險公司經營績效，額外分紅給保戶，市場狀況愈好對保戶愈有利。

分紅保單會比不分紅保單稍貴，紀子安舉例說，30歲男性投保20年期喜樂年年保額10萬元，年繳保費為3萬5,832元，繳費期間還本金額1萬元。。


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