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2要點 教你買對美元保單
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別成為業者亂槍打鳥下的客戶
2要點 教你買對美元保單
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
瀏覽數:95,598
要點2》依據財務需求 選對保單類型
如果你確定有美元保單需求,接下來,再評估哪一張保單適合你。因為美元保單只是概括統稱,實際上保單類型很多,有純保障型、還本型、分紅型、不分紅型等,繳費方式也分為躉繳或分期繳。每張保單的特色及能提供的保障、給付方式都不一樣。
以國人最愛的還本型美元保單為例,依照還本金領回方式共便可分為3種:(1)繳費期滿一次領回。(2)繳費期滿後年年還本。(3)繳費後每隔一段時間還本。到底要選哪一種,必須跟你的財務需求與財務情況結合考量(包括買保單的目的、需要用到錢的時間等),才能做出正確判斷。
舉例,老張打算幫女兒準備到美國的留學基金,他若要用美元保單規畫,應該先檢視4件事:
1. 距離出國時間有幾年?
2. 準備金額需要多少?
3. 投入資金是否為閒置資金?是否會影響基本生活?
4. 哪一種還本金額領回方式最能符合目標?
假設,老張計畫10年後送女兒出國,那麼年年還本型的美元保單可能不適合,因為這種類型的保單還本金額通常不會太多,容易面臨金額不足以當學費的窘境,繳費期滿一次領的類型則比較適合。
留意3風險 搞懂匯兌成本免吃虧
經過以上2要點檢視,相信你應該可以買到最適合的美元保單,但中國信託理財規畫部經理廖亭亭仍提醒,要留意美元保單3種風險:
1. 匯率風險:
匯率是美元保單最主要的風險,例如,你買了10萬美元保額,簽約時匯率為1美元兌新台幣32元,10萬美元保險金則可兌換新台幣320萬元,可是等到你要領取保險給付時,匯率若為1美元兌新台幣30元,同樣10萬美元保險金此時卻只能兌換新台幣300萬元,將有20萬元匯率損失。相反的,如果要領取保險給付時匯率為1美元兌新台幣33元,則可賺到匯差。
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