投資型保險

別成為業者亂槍打鳥下的客戶

2要點　教你買對美元保單

撰文者：林淑玲 更新時間：2010-08-31 瀏覽數：96,343


要點2》依據財務需求　選對保單類型

如果你確定有美元保單需求，接下來，再評估哪一張保單適合你。因為美元保單只是概括統稱，實際上保單類型很多，有純保障型、還本型、分紅型、不分紅型等，繳費方式也分為躉繳或分期繳。每張保單的特色及能提供的保障、給付方式都不一樣。

以國人最愛的還本型美元保單為例，依照還本金領回方式共便可分為3種：(1)繳費期滿一次領回。(2)繳費期滿後年年還本。(3)繳費後每隔一段時間還本。到底要選哪一種，必須跟你的財務需求與財務情況結合考量（包括買保單的目的、需要用到錢的時間等），才能做出正確判斷。

舉例，老張打算幫女兒準備到美國的留學基金，他若要用美元保單規畫，應該先檢視4件事：

1. 距離出國時間有幾年？
2. 準備金額需要多少？
3. 投入資金是否為閒置資金？是否會影響基本生活？
4. 哪一種還本金額領回方式最能符合目標？

假設，老張計畫10年後送女兒出國，那麼年年還本型的美元保單可能不適合，因為這種類型的保單還本金額通常不會太多，容易面臨金額不足以當學費的窘境，繳費期滿一次領的類型則比較適合。

留意3風險　搞懂匯兌成本免吃虧

經過以上2要點檢視，相信你應該可以買到最適合的美元保單，但中國信託理財規畫部經理廖亭亭仍提醒，要留意美元保單3種風險：

1. 匯率風險：匯率是美元保單最主要的風險，例如，你買了10萬美元保額，簽約時匯率為1美元兌新台幣32元，10萬美元保險金則可兌換新台幣320萬元，可是等到你要領取保險給付時，匯率若為1美元兌新台幣30元，同樣10萬美元保險金此時卻只能兌換新台幣300萬元，將有20萬元匯率損失。相反的，如果要領取保險給付時匯率為1美元兌新台幣33元，則可賺到匯差。


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