投資型保險
別成為業者亂槍打鳥下的客戶
2要點 教你買對美元保單
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
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▲究竟該如何檢視自己是否需要美元保單?如何才能買對美元保單?
辦公室裡有位女同事,年紀30出頭、未婚,最近被業務員的美元保單攻勢打中,經過我們深入分析,那張保單的設計根本不適合她,只因為業務員要衝刺業績,就把她列為熱銷對象。這樣的情況層出不窮,已成為此波美元保單熱銷背後的大問題。但究竟該如何檢視自己是否需要美元保單?如何才能買對美元保單?
統一保經經理陳芳琪分析,外幣保單並非人人都適合買,因為美元保單是採取美元計價、收付,也就是說從付保費、領給付,甚至到保單借款,一律以美元支付,對於無此需求的人來說,持續換匯是件非常麻煩的事情,也徒增不必要的成本與時間。
至於壽險公司推出美元保單的目的,主要是為滿足多元資產配置、要準備子女出國教育金、有國外置產、國外養老等需求的人,因此,每個人在決定是否買美元保單前,就像買其他保單一樣,一定要思考以下2項要點:
要點1》自問5題目 若無需求別輕易掏錢
如何了解自己有無購買美元保單需求?先問自己右列5個問題。只要有一題答案為「是」,可以考慮購買。若5題答案完全是「否」,那麼無論業務員說得再好、交情多深厚,都不要輕易掏錢。
□1.目前或未來計畫擁有外幣資產或投資,如外幣存款、海外基金、國外股票等?
□2.未來計畫送子女出國留學?該國可流通貨幣有美元?
□3.未來打算在有美元流通的國家置產?
□4.退休後規畫到國外長住、養老、生活或旅遊?而美元可於該國流通?
□5.保險金受益人居住於有美元流通的國家?
簡單說,如果本身就擁有美元資產的人,或拿原本持有的美元去買美元保單,是比較有意義的,因為可以避開匯兌風險。此外,未來有出國進修、旅遊或移民等計畫,亦即將來會用美元來生活的投資人,才是比較適合利用美元保單來儲蓄或配置資金的保險人。
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