投資型保險
別成為業者亂槍打鳥下的客戶
2要點 教你買對美元保單
撰文者：林淑玲
更新時間：2010-08-31
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▲究竟該如何檢視自己是否需要美元保單？如何才能買對美元保單？
辦公室裡有位女同事，年紀30出頭、未婚，最近被業務員的美元保單攻勢打中，經過我們深入分析，那張保單的設計根本不適合她，只因為業務員要衝刺業績，就把她列為熱銷對象。這樣的情況層出不窮，已成為此波美元保單熱銷背後的大問題。但究竟該如何檢視自己是否需要美元保單？如何才能買對美元保單？
統一保經經理陳芳琪分析，外幣保單並非人人都適合買，因為美元保單是採取美元計價、收付，也就是說從付保費、領給付，甚至到保單借款，一律以美元支付，對於無此需求的人來說，持續換匯是件非常麻煩的事情，也徒增不必要的成本與時間。
至於壽險公司推出美元保單的目的，主要是為滿足多元資產配置、要準備子女出國教育金、有國外置產、國外養老等需求的人，因此，每個人在決定是否買美元保單前，就像買其他保單一樣，一定要思考以下2項要點：
要點1》自問5題目 若無需求別輕易掏錢
如何了解自己有無購買美元保單需求？先問自己右列5個問題。只要有一題答案為「是」，可以考慮購買。若5題答案完全是「否」，那麼無論業務員說得再好、交情多深厚，都不要輕易掏錢。
□1.目前或未來計畫擁有外幣資產或投資，如外幣存款、海外基金、國外股票等？
□2.未來計畫送子女出國留學？該國可流通貨幣有美元？
□3.未來打算在有美元流通的國家置產？
□4.退休後規畫到國外長住、養老、生活或旅遊？而美元可於該國流通？
□5.保險金受益人居住於有美元流通的國家？
簡單說，如果本身就擁有美元資產的人，或拿原本持有的美元去買美元保單，是比較有意義的，因為可以避開匯兌風險。此外，未來有出國進修、旅遊或移民等計畫，亦即將來會用美元來生活的投資人，才是比較適合利用美元保單來儲蓄或配置資金的保險人。
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