投資型保險
強打「利率高於定存」,銷售拉長紅
適合買儲蓄險的4大族群
撰文者:林 竹
更新時間:2010-10-04
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三、夾心族:撥錢為子女存教育金
33歲的阿東與太太結婚7年,前年生下一個可愛的女兒,沒有再生小孩的打算,夫妻兩人月收入超過10萬元,其中房貸、信貸與生活支出,約占夫妻總收入1/2的比重。
族群特色:
1.有一定的經濟負擔,要幫孩子存教育基金
2.要為自己的退休生活做打算
解決對策:用儲蓄險為子女存教育基金
以阿東的案例來說,雖然夫妻兩人收入不錯,但還有房貸、信貸與生活支出,建議先做足家人的基本保障,讓自己與家人不會曝露在風險之下;因為有小孩的關係,所以籌措教育基金是阿東夫妻倆未來最重要的理財目標之一。
建議阿東可選擇年繳保費19萬元、保額20萬元,卻能在繳費期間年年單利倍增的10年期定期還本儲蓄保險,待繳費期滿後,每年領取5萬元做為孩子的教育基金或家庭的旅遊基金,到65歲家計減輕,不需過多保障時,還可解約領取208萬元做為退休金。
夾心族:撥錢為子女存教育金
四、準退休族:執行保本無風險的退休計畫
53歲的老王,目前擔任貿易公司副總職務,月收入約10萬元,打算在60歲就退休自由過生活的他,想為自己的未來做打算……
族群特色:
1.年紀較大,有一定收入水準
2.家計負擔逐年降低,想提早退休,過優閒生活
解決對策:可用養老險,進行保本無風險儲蓄規畫,保單到期,一筆提領退休金
現代人希望能擁有一個優閒而舒適的退休生活,若距離退休生活只剩下幾年時間,而手上有一筆閒置資金,可透過一次繳費或分期繳費的7年期養老險,為退休資金來源做打算。
如案例中的老王,建議可選擇年繳保費約26萬元、保額200萬元的7年期養老險,60歲退休時可領回200萬元;若他手上有一筆閒置的大額資金,亦可選擇躉繳型養老險,一次繳齊173萬元,7年期滿領回200萬元。
準退休族:執行保本無風險的退休計畫
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