投資型保險

適合買儲蓄險的4大族群

三、夾心族：撥錢為子女存教育金

33歲的阿東與太太結婚7年，前年生下一個可愛的女兒，沒有再生小孩的打算，夫妻兩人月收入超過10萬元，其中房貸、信貸與生活支出，約占夫妻總收入1／2的比重。

族群特色：
1.有一定的經濟負擔，要幫孩子存教育基金
2.要為自己的退休生活做打算

解決對策：用儲蓄險為子女存教育基金

以阿東的案例來說，雖然夫妻兩人收入不錯，但還有房貸、信貸與生活支出，建議先做足家人的基本保障，讓自己與家人不會曝露在風險之下；因為有小孩的關係，所以籌措教育基金是阿東夫妻倆未來最重要的理財目標之一。

建議阿東可選擇年繳保費19萬元、保額20萬元，卻能在繳費期間年年單利倍增的10年期定期還本儲蓄保險，待繳費期滿後，每年領取5萬元做為孩子的教育基金或家庭的旅遊基金，到65歲家計減輕，不需過多保障時，還可解約領取208萬元做為退休金。

夾心族：撥錢為子女存教育金

四、準退休族：執行保本無風險的退休計畫

53歲的老王，目前擔任貿易公司副總職務，月收入約10萬元，打算在60歲就退休自由過生活的他，想為自己的未來做打算……

族群特色：
1.年紀較大，有一定收入水準
2.家計負擔逐年降低，想提早退休，過優閒生活

解決對策：可用養老險，進行保本無風險儲蓄規畫，保單到期，一筆提領退休金

現代人希望能擁有一個優閒而舒適的退休生活，若距離退休生活只剩下幾年時間，而手上有一筆閒置資金，可透過一次繳費或分期繳費的7年期養老險，為退休資金來源做打算。

如案例中的老王，建議可選擇年繳保費約26萬元、保額200萬元的7年期養老險，60歲退休時可領回200萬元；若他手上有一筆閒置的大額資金，亦可選擇躉繳型養老險，一次繳齊173萬元，7年期滿領回200萬元。

準退休族：執行保本無風險的退休計畫

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