基金投資教學
明年定期定額的四情況教戰
撰文者:蕭碧燕
更新時間:2010-11-30
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情況3》如果你一定要現在才加碼投資的人,建議一定要慎選市場。
我會建議,用金融海嘯當作一個分界點,挑選金融海嘯後,經濟基本面變好,但是股市表現卻還沒回到海嘯前高點的國家來投資。這並不是說,股市漲多的國家未來行情就不會再漲了,已經走強的市場,行情還是有可能再創新高。但我主要從風險的角度看,投資基本面好、漲幅落後的國家,相對而言被套牢的機率比較低,買起來比較安心。此外,如果覺得單一國家風險太高,也可以透過區域型基金來布局投資。
▲股市表現還未回到海嘯前高點的新興市場國家
情況4》現在才開始定期定額的投資人,千萬不能心急,也不要想在短短幾個月內就看見投資成果,要耐心等待下一波景氣高點。
萬一開始扣款後,不幸遇到市場連跌幾個月,績效開始變成負數後,千萬別抱怨說:為什麼定期定額投資還是會賠錢?如果是這樣,心態就不對了。因為定期定額投資方式雖然簡單容易,但要有長期投資體認,加上正確操作方式以及有紀律地執行。
最後要再次提醒投資人,如果你已經達到或是接近停利點了,為了避免夜長夢多,請確實做好停利這件事,因為明年的趨勢雖然市場普遍還是向上,但股市免不了會震盪修正,而且通常漲最多的市場,接下來,有可能就是跌最凶的市場。
另外有人問,如果停利,到底該贖回本金、還是只贖獲利就好呢?基本上我認為,不管是贖回本金還是獲利,都是屬於部分贖回的一種,而且這些都是投資賺來的錢,就看你自己怎麼去定義。
我常開玩笑說,少賺總比套牢好,停利贖回其實並不困難,只要填張單子就可以做到。困難的是,你可能無法面對贖回之後股市又繼續上漲的情況,很多人反而因此耽誤了贖回的時機,結果得不償失。其實,市場瞬息萬變,每天去追逐那些資訊既費時又費力,不如嚴守「持續定期定額」、以及「確實停利」2大原則,就不用太過擔心市場行情的變化了。
◎學歷:淡江大學管理研究所
◎經歷:安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會第四組、淡江大學講師
◎現任:中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長
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