基金投資教學
用基金買房、存到退休金
蕭碧燕 定期定額全都賺
撰文者:黃嫈琪
更新時間:2011-05-02
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▲投信投顧公會祕書長蕭碧燕
投資基金十餘年,每一筆定期定額基金投資,她必定賺錢出場,連2008年金融海嘯都無法打敗她,她就是鼎鼎大名的「基金教母」—投信投顧公會祕書長蕭碧燕,靠著定期定額基金,她買到位於台北市忠孝東路的房子、攢到裝潢費用,更存到理想的退休金。
2004年蕭碧燕上任投信投顧公會祕書長之後,就開始四處演講,大力推動定期定額投資觀念,掀起公會辦公室一陣定期定額投資風潮,更讓許多投資人重新認識這項投資工具。計算到2010年底,她出席的演講已經超過1,400場,還曾經在31天內排了29場演講活動,被先生抱怨:「我們家有這麼缺錢嗎?」她卻這樣回答,「我們家不缺錢,但是別人家缺錢啊!」
薪水加投資
成功脫貧買下台北市黃金屋
蕭碧燕說,「我出身在一個窮困的家庭,希望幫助社會底層的人,都能像我一樣,靠正確方法脫貧、累積財富。」父母共生了7個女兒,蕭碧燕排行第6,她回憶,小時候老家住在嘉義,家裡沒錢買米,只能用借的;沒錢買床單,就把鄰居裁縫剩下的碎布塊拼一拼來代替。即使面臨升學壓力,也不能在晚上開燈看書,只為了要節省電費。
拮据度日的成長過程,蕭碧燕體會到錢的重要意義,「沒有錢,很多事情都不能做。那個時候,脫離貧窮是我重要的人生目標。」剛出社會時她就明白,要理財,必須有財可理,因此一面運用公務員優惠利率存款,用零存整付強迫儲蓄,同時更積極創造收入;白天當公務員,晚上回淡江大學母校當講師,假日還當起數學家教,每月硬是比一般人多領兩份薪水。
離開公職後,雖然不再有優惠存款,但投信公司的工作,讓她開始接觸基金這項工具,將每月賺來的部分收入,紀律性地執行定期定額投資。民國88年,蕭碧燕和先生賣掉北投的舊房子,拿著700萬元現金買下位於台北市忠孝東路市價1,350萬元的房子。她笑說,「雖然買完房子,身上沒剩多少錢,心虛了一整年,但重要的是,我圓了在台北市精華區買房的夢想。」
蕭碧燕強調,一般上班族或平民家庭,可能沒辦法一次拿出300萬元快速地錢滾錢,如果換做是每月拿出3,000元做定期定額,就顯得容易多了;除了可以強迫儲蓄,更有機會創造高於市場報酬的獲利。她以親身經歷為例,鼓勵所有小額投資人,「曾經貧窮如我,也可以翻身成為中產階級,我相信每個人都一定做得到!」以下分享她操作基金的穩贏投資術。
操作解析
1.選對基金》首選波動大、體質優
根據投信投顧公會的統計資料,截至2011年2月底,台灣發行的境內與境外基金數量,合計超過1,500檔。這些數以千計的基金當然不是隨便挑隨便賺,再加上定期定額屬於長期投資,若想要參與未來的上漲價值,必須選擇有長期潛力的市場。蕭碧燕挑選基金時,有以下2大原則:
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