基金投資教學
用基金買房、存到退休金
蕭碧燕 定期定額全都賺
撰文者：黃嫈琪
更新時間：2011-05-02
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原則1》瞄準波動大市場
鎖定3大新興區域股票
定期定額的優點在於能夠分散買進成本，不管市場好壞，若能執行紀律性地扣款，等累積到一定資本後，就能等待市場上漲，享受美好的獲利。蕭碧燕認為，定期定額已經是十分保守的工具，因此若要投資海外基金，建議可直接瞄準3大新興市場的股票型基金：新興亞洲、新興東歐、拉丁美洲。如果每月能投資的錢只有3,000元，可任選一個區域，等未來資金增加後，再慢慢布齊這3個區域。
為什麼選這3大區域？除了看好它們未來的長線潛力，另一個原因則是市場波動大，投資人才有機會跟著淨值起伏，買到比較便宜的單位數，並且在相對較短的時間內看到成果，跟投資成熟市場比起來更有效率。
她也提醒，小額投資人先不要考慮基金是否要做「股債配置」。股債配置的精神在於避險，也就是把部分資金放在保守的公債基金，以避開市場風險；但是，這類基金非但看不到理想報酬率，還要支付手續費，反而成了負擔。
因此，在準備投資之前，蕭碧燕建議先全盤清點自己的資金狀況，除了必要生活費外，還要先撥一部分金額當作緊急備用金，做為將來可能失去工作收入或有緊急支出的準備；例如你每月生活費2萬元，想要預留12個月的緊急備用金，就可以撥出24萬元，放在銀行定存等零風險的地方，即是最佳的避險動作。剩下多餘的閒錢，再拿去投資基金，這種金錢運用方式最適合小額投資人。
原則2》只買績優生
短中長期績效都要在前段班
決定了市場，接下來要選哪一檔，不能只看最近幾個月的表現，也要看長期績效。如果經歷多頭和空頭，表現都優於其他同類型基金，這種績優生才值得出手；蕭碧燕建議，可以按長期、中期、短期績效來篩選。
長期：按3年或5年績效，選出排名前1/2的基金。
中期：再按1年或2年績效，選出排名前1/2的基金；若長期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。
短期：最後按6個月績效，選出排名前1/2的基金；若中期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。
此篩選方式也可彈性調整，如果你要買的基金類型範圍太大，按排名1/2的條件篩選出的數量太多，則可以調整為1/4。
2.紀律扣款》隨時可進場，賠錢不停扣
「我想扣定期定額，但是最近漲太多了，我能不能等到低點再進場？」蕭碧燕經常碰到投資人問這類問題，她強調，低點進場的規則絕對沒有錯，但最大的矛盾就是很少人真正做得到，「多數投資人都是多頭積極、空頭保守，你能把握空頭市場時有勇氣進場嗎？」如果投資人能這麼神準，預測現在進場就能立刻趕上市場反彈的漲幅，真有這種功力，也不需要買定期定額了，直接買單筆可以賺更多。
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