基金投資教學
從區域型基金買起
社會新鮮人投資基金3原則
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2011-07-01
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原則2》從記帳開始，規畫基金投資預算
社會新鮮人開始有收入之後，固然很開心，但也代表必須開始為自己的人生和財務狀況負責，因此金錢的使用與管理更顯重要。
我建議，一定要先養成記帳的好習慣，透過記帳，區分出什麼是「想要」、什麼是自己「需要」、以及「必要」花的錢，一方面可以避免浪費，另方面可以知道每個月可以拿出多少錢去投資。比如說，每天吃飯是「必要」的，但每個人「需要」吃的分量不同，但是吃大餐就只是「想要」而已，只能偶一為之。
在這裡，我提供3個方法幫助社會新鮮人輕鬆做好收支計畫：
1.先存生活急用金，再開始投資：不論你是否能紀律存錢，建議一定要先存生活急用金，以備不時之需，同時，讓自己不致淪為「月光族」。假設每月薪水有2萬2,000元，「必要」花費是1萬6,000元，建議先把每個月結餘的6,000元全都存下來，等到存滿約當6個月薪水（2萬2,000元×6＝13萬2,000元）的生活急用金後，再開始定時定額投資基金。
2.薪資入帳後先買基金，其他才轉作支出：存妥生活急用金後，如果評估自己是「敗家族」，喜歡亂花錢，那麼建議先把每個月要定時定額投資基金的錢扣下來，剩下的錢才轉作生活支出。如果按前面舉的例子，同樣是薪水2萬2,000元，只要薪水一入帳，就先至少扣下3,000元投資基金，剩下1萬9,000元，才用作生活開支。如果月終還有結餘，就再存起來，可作為後續加碼投資之用。
3.扣除生活費後的餘款，拿出1/2做投資：如果你是謹慎消費的「存錢族」，建議可以把扣除生活開支後的餘錢，至少拿出一半作為未來買基金的預算。假設每個月薪水還是2萬2,000元，減掉生活開支1萬5,000元，剩下7,000元，那麼你至少拿出一半，3,500元投資基金，剩下的3,500元就存起來，如此操作存錢效果會比前一種方法更快、更有效。
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