基金投資教學

基金購物狂　當心套牢在高點

提醒你，退休金投資務必提前收網，不要到了前1年，還一直把錢滾下去投資；畢竟退休那一刻，不一定是適合贖回的時機。可以提早將錢慢慢贖回，放在定存等安全無風險的地方，確保每月有穩定的退休金可領。

我個人還會再去計算勞保，加上年金險，至少可以月領3萬元，已經夠日常生活費了。到時候，房貸、保險都繳完，醫療也有保險，而我自己靠投資多存的退休金，就是可以多花的錢，也提供投資人做為參考。

短期要動用的資金　不適合定時定額

如果是短時間內就想拿來花用的結婚基金或房屋頭期款，不建議透過定時定額來存錢，畢竟沒人能保證1年或2年後恰好是正報酬。因為剛投入的時間很可能是景氣循環的高點，若出場時遇到低點，或報酬率只有個位數，相信投資人也不願意把錢拿回來用，建議還是以長線規畫來考量。

此外，也要注意目標報酬率不要訂得太高。有個投資人，打算在5年繳清230萬元房貸，並且結婚生子。經過試算，假設他每月扣款2萬元，年化報酬率12%，6年後只能累積到192萬元；想要達到目標，必須提高扣款金額，或是提高報酬率才行，而這都不是非常容易的事。

經濟能力足夠的投資人，可針對看好的市場或產業進行加碼。例如看好印度市場，甚至能直接買短、中、長期績效表現前半段的基金。當然，如果認為自己無力管理，則不需要增加太多基金。

建議算清楚能用的投資本金，並試算未來報酬，別輕易訂下達不到的目標，投資才會更有效率。畢竟定時定額不是萬能的，太過好高騖遠，不妨偶爾買買樂透吧！
（本文摘自第3篇）

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